Festgeldkonto-Vergleich (2025)

Festgeld ist eine Geldanlage mit fester Laufzeit und Verzinsung. Du leihst deiner Bank Geld, das du auf ein separates Konto, also ein Festgeldkonto, einzahlst. Dafür bekommst du von deiner Bank Festgeld-Zinsen.

Anders als bei deinem Girokonto und Tagesgeldkonto, ist dein Geld fest geparkt. Du kommst also i.d.R. erst nach der festgelegten Frist an dein Geld.

Durch die kontinuierliche Anpassung der Leitzinsen durch die Fed (Federal Reserve) und die EZB (Europäische Zentralbank), schwanken die Festgeld-Zinsen. Banken können Zinsen für die Kredite verlangen, die sie vergeben, und geben einen Teil durch Einlagezinsen auf Tagesgeld- und Festgeldkonten an die Sparer weiter.

Genauere Zahlen zu den Festgeld-Zinsen bekommst du im Festgeldvergleich*.

Geeignet ist Festgeld für sicherheitsorientierte Sparer und mittelfristge Sparziele.

1. Für mittelfristiges Sparen ist ein Festgeld gut geeignet, wenn du in den nächsten 1-3 Jahren auf das Geld zugreifen musst.
2. Als Risikostreuung ist das Festgeld auch langfristig für risikoaverse Menschen möglich, welche keine großen Schwankungen im Portfolio haben wollen (z.B. Rentner). Bist du noch jung & kannst lange auf dein Geld verzichten, raten wir dir aber eher zu renditestärkeren Anlageklassen wie Aktienfonds bzw. ETFs. 

Einlagen – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten somit als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeld fällt als Termineinlage auch darunter.

Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind pro Kreditinstitut und Person innerhalb der EU (und dem EWR = Europopäischer Wirtschaftsraum) 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung z.B. im Falle einer Insolvenz deiner Bank garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt somit eine Grenze von 200.000 €.

Ein Festgeldkonto zu eröffnen ist ähnlich einer Girokontoeröffnung. In der Regel sieht das Prozedere so aus:

1. Banken und Festgeldkonten vergleichen*
2. geeignete Bank aussuchen (genaueres findest du im Ratgeber)
3. Persönliche Daten eingeben
4. Identität nachweisen (Videoident-/Postident-Verfahren)
5. Kontoeröffnung abwarten
6. Freistellungsauftrag einrichten
7. Erspartes auf das Festgeldkonto überweisen
8. Regelmäßige Zinszahlung der Bank erhalten

Wenn du ein Festgeldkonto eröffnen möchtest, gibt es ein paar Dinge zu beachten.

1. Vergleiche die Festgeld-Zinsen & Laufzeiten der Banken/Festgeldkonten
2. Gehe sicher, dass das Kreditinstitut bei dem du dein Konto eröffnest, in einem Staat ansässig ist, welcher der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt
3.  Prüfe die Bonität des Staats, in der die Bank ansässig ist
4. Beachte die Besteuerung bei ausländischen Anbietern: bei ausländischen Banken kann es sein, dass du eine Quellensteuer zahlst. Im Ausland erhaltenen Zinsen musst du in Deutschland versteuern und in deiner Steuererklärung (Anlage Kap) ausweisen.

Auch die Bonität des Staates spielt eine Rolle. Denn: sollte das hinterlegte Geld im Sicherungsmechanismus bei einer Insolvenz der Bank nicht ausreichen, um alle Gläubiger zu bedienen, müsste in diesem Falle doch der Staat einspringen.