DIN 77230 - Finanzanalyse

Objektive Finanzberatung - wie funktioniert das?

Unabhängige_Finanzberatung- Verbraucherschutz-DIN77230

Kurz und knapp

Das findest du in diesem Artikel

1 Was genau ist die DIN 77230?

Das Problem: Die Finanzbranche ist ein intransparenter Finanzdschungel und das Vertrauen in Finanzberater und Vermittler ist spätestens seit der Finanzkrise 2008 erschöpft.

In Konsequenz wurde 2019 die DIN 77230 als die erste DIN Norm der Finanzbranche vom Deutschen Institut für Normung (DIN) veröffentlicht. 

Sie ist nichts anderes als ein individueller, objektiver Finanzfahrplan samt einheitlichen Standards und Handlungsempfehlungen und soll als Grundlage für eine objektive Finanzberatung dienen.

Verbraucherschützer (Stiftung Warentest, Verbraucherzentrale), Fachexperten aus Wirtschaft (Banken und Versicherungen), Wissenschaft und Forschung und Verbänden entwickelten die DIN 77230 um ein objektives, transparentes Werk für die Menschen zu schaffen.

2 Für wen ist eine Finanzanalyse nach DIN 77230 sinnvoll?

In Deutschland gehst du zu 5 verschiedenen Finanzberatern und bekommst 5 unterschiedliche subjektive Meinungen. Die DIN 77230 setzt Standards und schafft objektive, einheitliche Empfehlungen.

Wenn du einen roten Faden für deine Finanzen suchst, unsicher bist welche Versicherungen du benötigst, oder wie viel du für deine Rente aufbringen musst und dabei eine unabhängige Empfehlung möchtest, macht eine Finanzanalyse nach DIN 77230 für dich Sinn.

DIN 77230 - Unabhängige Finanzberatung

Du möchtest deinen eigenen objektiven Finanzplan nach DIN 77230?

3 Wie ist die DIN 77230 aufgebaut?

Die DIN Norm ist grundsätzlich in 3 verschiedene Ebenen unterteilt und schaut sich innerhalb 42 Finanzthemen (Absicherung, Vorsorge aber auch Vermögensaufbau) deinen persönlichen IST-Stand an und gibt dir priorisierte Ziele als Handlungsempfehlung.

  • Ebene 1: zeigt dir, was zu tun ist um ein Mindestmaß an Absicherung zu erhalten – also die Sicherung des finanziellen Grundbedarfs. Grundsätzlich geht es hier um schwerwiegende Themen, wie Risiken im Falle einer Krankheit, Haftungsrisiken etc.
  • Ebene 2: befasst sich damit dir Empfehlungen zu geben, was zu tun ist um deinen Lebensstandard zu erhalten. Grundlage der Absicherung ist hier die Höhe deines individuelles Nettoeinkommen.
  • Ebene 3: zeigt dir als letzten Schritt, wie du deinen Lebensstandard finanziell verbesserst.

4 Nach welchen Kriterien werden die Finanzthemen priorisiert?

Die 42 Finanzthemen der DIN 77230 Finanzanalyse werden dabei nach folgenden Kriterien priorisiert:

  1. Allgegenwärtige vor zukünftige Risiken: bspw. Krankheit vor Altersvorsorge
  2. Ist das Risiko existenzbedrohend? – bspw. Unbeschränkte Haftung, Kosten schwerer Krankheiten etc.
  3. Ist das Risiko vermeidbar? – Absicherung von Unfällen aus Extremsportarten
  4. Besteht eine Versicherungspflicht? – bspw. Krankenversicherung, Kfz-Haftpflichtversicherung etc.

5 Ich habe meinen DIN Finanz-Fahrplan - wie geht es weiter?

Die DIN schaut sich deine ganz individuelle Situation an und spuckt dir je nach deinem ganz persönlichen Bedarf bis zu 42 Finanzthemen in einer priorisierten Liste aus.

Dies sind jedoch nur Handlungsempfehlungen und kein Muss. Was dir persönlich wichtig ist entscheidest du. Die Finanzberatung möglicher Themen erfolgt je nach Bedarf im Anschluss an die Finanzanalyse nach DIN Norm zusammen mit deinem Finanzberater. Genauso kannst du die Prioritäten aber auch selbständig abarbeiten.

Häufige Fragen zur DIN 77230

Die DIN Norm 77230 soll dir eine transparente, objektive und vergleichbare Analyse der eigenen Finanzen durch einen Berater ermöglichen. Deswegen wurde sie von unabhängigen Experten und Verbraucherschützern ins Leben gerufen.

Die Analyse ist somit nicht von den Launen und Meinungen der durchführenden Person abhängig, sondern verläuft nach objektiven Kriterien. Sie ist dein persönlicher Finanzfahrplan und gibt dir Handlungsempfehlungen zu 42 Finanzthemen, wie bspw. Altersvorsorge, Vermögensaufbau (z.B. Geldanlage) aber auch die Absicherung gegen Risiken im Krankheitsfall, deiner Arbeitskraft (Berufsunfähigkeitsversicherung) etc.

Deinen Finanzfahrplan nach DIN Norm 77230 bekommst du von Beratern und Vermittlern, die sich diesem objektiven Ansatz verschrieben haben.

Unsere Finanzexperten beraten ausschließlich nach DIN77230.

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