- der Aktionszins von 3,70% p.a. bietet dir aktuell marktgerechte Zinsen für bestimmte Laufzeiten
- du hast die Wahl bei der Laufzeit: 6 Monate bzw. 1,2,3,4,5,6,7 oder 8 Jahre
- du benötigst ein eigenes Santander-Tagesgeldkonto als Abrechnungskonto
- Geldanlage ab 2.500 € möglich
- keine Kontoführungsgebühren
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Vorteile Santander Sparbrief
- geringe Mindestanlagesumme
- unbegrenzte Anlagehöhe
- 100.000 € pro Person über den deutschen Einlagensicherungsfonds abgesichert
- gebührenfreie Kontoeröffnung/-führung
- marktgerechte Zinsen bei AKtionszins
Nachteile Santander Sparbrief
- Santander Tagesgeldkonto als Referenzkonto verpflichtend
- Aktionszins nur für neu überwiesenes Geld
- Aktionszins nur abschließbar für Laufzeiten von 6 Monate und 1 Jahr
- Bestandszins sehr niedrig
Das findest du in diesem Artikel
Der Sparbrief ist dem Festgeld sehr ähnlich. Dein Geld wird für eine vereinbarte Zeit fest angelegt und garantiert verzinst. Anders als beim Festgeld wird dein Geld nach dieser Laufzeit automatisch (ohne Kündigung) auf dein Referenzkonto ausgezahlt.
Aber wie schlägt sich das Santander-Angebot im Marktvergleich? Wir haben uns für euch die Santander Bank Sparbrief Zinsen genauer angeschaut und sie wegen ihrer Ähnlichkeit mit Festgeld-Angeboten am Markt verglichen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um die Santander Bank Sparbrief-Zinsen zu bekommen?
Um die Sparbrief-Zinsen bei der Santander Bank zu bekommen, musst du folgende Kriterien erfüllen:
- Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland
- du besitzt ein Santander Tagesgeldkonto benötigt (sonst wird dieses automatisch miteröffnet)
Wie viel Zinsen bekomme ich auf meinen Santander Sparbrief im Vergleich?
Die Zins-Konditionen bei der Santander Bank sind, wie üblich, abhängig von der gewünschten Laufzeit.
Wir haben für dich die aktuellen Zinsen der Santander Bank mit dem Angebot am Markt verglichen. Gegenübergestellt haben wir die Santander-Zinsen zum einen mit:
- dem Marktdurchschnitt
- der höchsten Verzinsung auf dem Markt.
Betrachtet haben wir alle Anbieter, welche die Plattform weltsparen.de aktuell für einen Anlagebetrag von 2.500 € anbietet.
| Laufzeit | Santander Sparbrief Zins (p.a.) | Ø Marktzins auf Festgeld (p.a.) | bester Marktzins Zinsportal Festgeld (p.a.) |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,70% auf Neueinlagen (sonst 2,00%) | 3,65% | 4,01% ABBank über weltsparen.de) |
| 1 Jahr | 3,70% auf Neueinlagen (sonst 2,50%) | 3,85% | 4,41% (ABBank über weltsparen.de) |
| 2 Jahre | 2,75% | 3,60% | 4,10% (Aareal über weltsparen.de) |
| 3-8 Jahre | 3,00% | 3,50% | bis 5,00% (illimity über weltsparen.de) |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Du siehst: Marktgerechte Zinsen bekommst du auf dein Geld momentan nur, wenn du vom Aktionszins des Santander Sparbiefs profitieren kannst. Diesen bekommst du nur, wenn:
- du Neukunden bist (in den letzten 6 Monaten kein Tagesgeld-, Girokonto-, Festgeld-, Sparkonto oder Sparbrief-Produkt bei Santander)
- du als Bestandskunden eine Neueinlage tätigst (Einlagen, die 5 Kalendertage vor Beauftragung nicht bei Santander geführt wurden). Dies ist laut Webiste nur in einer Filiale möglich!
Es gibt neben den Zinsen noch weitere Aspekte, die du bei deiner Entscheidung beachten solltest.
Wie Santander hier abschneidet, schauen wir uns jetzt an.
Ist mein Geld im Sparbrief der Santander sicher?
Deine Einlagen bei der Santander Bank – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Dein Sparbrief bei Santander fällt also auch darunter.
Bis zu 200.000 € sind abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung
Deine Einlagen sind bei Santander bis zu 100.000 € pro Person durch die Einlagensicherung garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt eine Grenze von 200.000 €.
Sogar höhere Grenzen über die freiwillige Einlagensicherung
Zusätzlich hat sich die Santander Bank dem Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Damit besitzt du einen höheren Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. (Nachzulesen auf der Website)
Ist mein Sparbrief bei der Santander Bank kostenlos?
Sowohl die Eröffnung als auch die Führung deines Sparbriefs bei Santander sind gebührenfrei.
Wie flexibel ist mein Sparbrief bei der Santander Bank?
Bei deinem Santander Sparbrief gilt ein Mindestanlagebetrag von 2.500€. Eine Beschränkung nach oben gibt es nicht.
Auszahlung
Deine Zinsen bekommst du wahlweise jährlich oder am Laufzeitende auf dein Tagesgeldkonto gutgescrieben.
Unsere Erfahrung: Fazit zum Sparbrief bei der Santander Bank
Marktgerechte Zinsen bekommst du auf dein Geld momentan nur, wenn du vom Aktionszins des Santander Sparbiefs profitieren kannst:
- du bist Neukunde oder hast neues Geld überwiesen
- und wählst eine Laufzeit von 6 Monaten oder 1 Jahr
Abgesehen vom Aktionszins, kann das Sparbrief Angebot der Santander Bank aktuell nicht mit dem Markt mithalten.
Das Angebot hat aber noch weitere Vorteile: der Sparbrief hat mit 2.500 € eine geringe Mindestanlagesumme und keine Begrenzung bei der maximalen Anlagesumme. Außerdem ist es gebührenfrei.
Der Sparbrief der Santander Bank ist momentan unserer Meinung nach nur geeignet, wenn du den Aktionszins erhältst und du wert legst auf eine automatische Auszahlung deiner Geldanlage (ohne dass du selbst kündigen musst).
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
🙋 Häufige Fragen zum Santander Bank Sparbrief
Der Sparbrief ist dem Festgeld sehr ähnlich. Dein Geld wird für eine vereinbarte Zeit fest angelegt und garantiert verzinst. Anders als beim Festgeld wird deine Geldanlage nach dieser Laufzeit automatisch (ohne Kündigung) auf dein Referenzkonto ausgezahlt.
Das Santander Bank bietet dir aktuell auf ihren Sparbrief mit bis zu 3,70 % im Marktvergleich durchschnittliche Zinsen. Diese bekommst du nur, wenn du vom Aktionszins profitieren kannst. (du bist Neukunde oder hast neues Geld überwiesen und wählst eine Laufzeit von 6 Monaten oder 1 Jahr)
Der Sparbrief der Santander Bank ist momentan unserer Meinung nach nur geeignet, wenn du den Aktionszins erhältst und du wert legst auf eine automatische Auszahlung deiner Geldanlage (ohne dass du selbst kündigen musst).
Einlagen – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten somit als sehr sichere Form der Geldanlage. Der Sparbrief bei der Santander Bank fällt somit darunter.
Damit sind dir 100.000 € pro Person garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt eine Grenze von 200.000 €.
Zusätzlich hat sich die Santander Bank dem Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Damit besitzt du einen höheren Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. (Nachzulesen auf der Website)
Wenn du einen Sparbrieg eröffnen möchtest, gibt es ein paar Dinge zu beachten.
- Vergleiche die Zinsen & Laufzeiten der Banken
- Gehe sicher, dass das Kreditinstitut bei dem du dein Konto eröffnest, in einem Staat ansässig ist, welcher der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt
- Prüfe die Bonität des Staats, in der die Bank ansässig ist
- Beachte die Besteuerung bei ausländischen Anbietern: bei ausländischen Banken kann es sein, dass du eine Quellensteuer zahlst. Außerdem musst du die erhaltenen Zinsen in deiner Steuererklärung (Anlage Kap) ausweisen.
Auch die Bonität des Staates spielt eine Rolle. Denn: sollte das hinterlegte Geld im Sicherungsmechanismus bei einer Insolvenz der Bank nicht ausreichen, um alle Gläubiger zu bedienen, müsste in diesem Falle doch der Staat einspringen.
Niko Röhrle
Alternative: Zinsportale, wie bspw. weltsparen.de
Bei einem Zinsportal, wie bspw. weltsparen.de, hast du mit nur einem zentralen Bankkonto Zugriff auf viele verschiedene Partnerbanken, die mit dem Zinsportal zusammenarbeiten. Hier findest du eine breite Auswahl an Festgeld- und Tagesgeldanbietern mit den besten Zinsen.
Du kannst also mit nur einer Anmeldung beliebig viele Anlagen bei verschiedenen Banken abschließen und alles zentral in einem Onlinebanking verwalten. Das spart dir viel Zeit und du kannst flexibel auf das schnelllebige Zinsumfeld reagieren, indem du dein Geld schnell von Bank zu Bank umschichten kannst.
Worauf du bei einem Festgeldkonto achten solltest, kannst du in unserem Festgeld-Ratgeber nachlesen. Einen Testbericht über weltsparen.de findest du hier.
Jetzt gilt es nur noch anzufangen. Wir wünschen dir viel Erfolg beim Sparen!
