„1.90% p.a. Festgeldzins für 3 Monate“. So wirbt die Bank of Scotland aktuell auf ihrer Website.
Wir haben uns die Bank of Scotland Festgeld-Zinsen genauer angeschaut.
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Unsere Empfehlung: das Festgeld der BoS hat im Marktvergleich ein flexibles Angebot mit einer sehr geringen Mindestanlagesumme von nur 100 €. Damit ist das Festgeld für sehr viele Menschen zugänglich.
Das Festgeld bei der Bank of Scotland ist bis zu 100.000€ durch die Deutsche Einlagensicherung abgesichert. Aus unserer Sicht ist das Festgeld der Bank of Scotland ein sehr gutes Angebot vor allem für kurze Laufzeiten, da der Zins hier den Markt schlagen kann.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Vorteile
- Sichere Geldanlage bis 100.000 € / Kunde (gesetzliche Einlagensicherung)
- Zinsen im Marktdurchschnitt
- gebührenfreie Kontoeröffnung/-führung
- geringe Mindest-Anlagehöhe von 100 €
Nachteile
- jährliche Verzinsung, du profitierst kaum vom Zinseszinseffekt
- Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland verpflichtend
Wer ist die Bank of Scotland
Die Bank of Scotland ist seit über 300 Jahren im Bankgeschäft und heute als Teil der Lloyds Banking Group eine der größten und finanzstärksten Banken der Welt. Als reine Onlinebank bietet die Bank of Scotland Ihre Leistungen seit 2008 auch in Deutschland an.
Das Produktportfolio umfasst:
- Girokonto
- Autokredite und Ratenkredite
- Tagesgeldkonten (zum Test: Bank of Scotland Tagesgeld Zinsen: Test & Vergleich (2024))
- Festgeld
Voraussetzungen
Um die Festgeld-Zinsen bei der Bank of Scotland zu bekommen, musst du folgende Kriterien erfüllen.
- du brauchst ein Tagesgeldkonto als Referenzkonto bei der Bank of Scotland, von dem dein Festgeld direkt abgebucht wird
- du benötigst eine Mindest-Festgeldanlage von 100€ und kannst höchstens 500.000 € anlegen
Zinsen im Vergleich
Wie viele Zinsen bekomme ich im Vergleich?
Hier findest du die aktuellen Zinsen je nach Laufzeit der Bank of Scotland im Vergleich zu denen der Banken mit der höchsten Verzinsung auf dem Markt. Betrachtet werden hier alle Anbieter, die die Plattform weltsparen.de aktuell für einen Anlagebetrag von 50.000 € anbietet.
| Laufzeit | Bank of Scotland Festgeld Zins (p.a.) | Ø-Marktzins (p.a.)* |
|---|---|---|
| 3 Monate | 1.90% | 1.80% |
| 6 Monate | 1.90% | 1.80% |
| 9 Monate | 1.90% | 1.80% |
| 12 Monate | 1.90% | 1.80% |
| 24 Monate | 1.90% | 1.95% |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
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Wann bekomme ich meine Zinsen?
Zu unterscheiden sind zwei Fälle:
- du wählst eine Laufzeit von bis zu einem Jahr: deine Zinsen werden nach Ablauf der Laufzeit ausgezahlt
- du wählst eine Laufzeit von mehr als einem Jahr: die Zinsen erhältst du jährlich sowie abschließend nach Ablauf der Laufzeit
Kosten
Sowohl die Eröffnung als auch die Führung deines Festgeldkontos sind gebührenfrei.
Flexibilität
Wie viel Geld kann ich im Bank of Scotland Festgeld anlegen?
Bei der Bank of Scotland gibt es einen sehr geringen Mindestanlagebetrag von 100 € und einen maximalen Anlagebetrag von 500.000 € auf dein Festgeld.
Wir empfehlen dir nicht über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € zu gehen. Solltest du mehr als diese 100.000 € anlegen wollen, macht es Sinn dein Geld auf mehrere Kreditinstitute zu verteilen. Denn die 100.000 € Einlagensicherung greifen jeweils pro Kontoinhaber und Kreditinstitut.
vorzeitige Auflösung
Eine vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld generell nicht möglich. Überlege dir im vorhinein, wie lange du auf dein Geld verzichten kannst und möchtest.
Für den Notfall empfehlen wir dir immer einen Notgroschen angespart zu haben. Dieser sollte jedoch immer verfügbar sein. Festgeld ist für diesen Zweck keine Empfehlung. (siehe unten Alternativen zum Festgeld)
Sicherheit
Deine Einlagen bei der Bank of Scotland – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeldkonto bei der Bank of Scotland fällt also auch darunter.
Bis zu 100.000 € sind bei der Bank of Scotland abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung
Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind pro Kreditinstitut und Person 100.000 € im Falle einer Insolvenz der Bank of Scotland garantiert.
Steuern
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer.
Diese wird direkt und automatisch von der Bank of Scotland ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
*8% in Bayern und Baden-Württemberg
Beachte bei der Berechnung:
- Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag fallen nicht direkt auf deine erzielte Erträge, sondern auf die Abgeltungssteuer an.
- Wenn bei dir eine Kirchensteuer anfällt, wird die Abgeltungssteuer prozentual um 25,00 % der Kirchensteuer reduziert.
So berechnest du deine Steuern auf dein Festgeld
So viele Steuern musst du auf deine Festgeld-Zinsen zahlen:
| ohne KiSt | mit Kirchensteuer (KiSt) | mit KiSt in Bayern & Baden Württemberg | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kapitalertrag | 1.500 € | 1.500 € | 1.500 € | |||
| - Sparerpauschbetrag | - 1.000 € | - 1.000 € | - 1.000 € | |||
| = zu versteuernder Ertrag | 500 € | 100% | 500 € | 100% | 500 € | 100% |
| - Abgeltungssteuer | - 125,00 € | 25,00% | - 122,25 € | 24,45% (100/4,09) | - 122,55 € | 24,51% (100/ 4,08) |
| - Kirchensteuer | - | - | - 11,00 € | 2,20% (24,45x9%) | - 9,80 € | 1,96% (24,51x8%) |
| - Solidaritätszuschlag | - 6,90 € | 1,38% | - 6,70 € | 1,34% (24,45x5,5%) | - 6,75 € | 1,35% (24,51x5,5%) |
| Steuer ingesamt | 131,90 € | 26,38% | 139,95 € | 27,99% | 139,10 € | 27,82% |
Sparerpauschbetrag vs. Freistellungsauftrag: was ist der Unterschied?
In Deutschland gilt ein Freibertrag – der sogenannte Sparerpauschbetrag. Dieser liegt aktuell bei 1.000€. Für gemeinsam veranlagte Paare gelten somit 2.000€.
Erst wenn du Kapitalerträge (Zinsen) über diese Grenze hinaus verdienst, musst du auf diese Erträge auch Steuern zahlen.
Daher macht es in der Regel Sinn einen Freistellungsauftrag (bis zu max. 1.000€/2.000€ bei gemeinsamer Veranlagung) bei deinen Banken zu hinterlegen. Auch bei der BoS kannst du diesen hinterlegen. Zinsen die diesen Betrag nicht überschreiten bleiben steuerfrei und müssen nicht in der Steuer beachtet werden. Zinsen über den Freistellungsauftrag hinaus führt die Bank automatisch ans Finanzamt ab.
Freistellungsauftrag: Vorsicht vor ungewollter Steuerhinterziehung
Den Sparerpauschbetrag von 1.000€ (2.000€) kannst du auf mehrere Banken aufteilen. Hierfür hinterlegst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag. Achte darauf, dass die Summe deiner erteilten Freistellungsaufträge (also der bei der Bank of Scotland und allen weiteren Banken) deinen Sparerpauschbetrag nicht überschreitet.
Erzielst du nämlich über den Sparerpauschbetrag hinaus Erträge und hast bei deiner Bank einen zu hohen Freistellungsauftrag erteilt, begehst du damit Steuerhinterziehung. Dies wird stichprobenartig vom Ministerium für Finanzen geprüft.
Alternativen
Das Festgeld-Angebot der Bank of Scotland liegt für manche Laufzeiten über dem Marktdurchschnitt, was die Höhe der Zinsen angeht.
Um wirklich überblicken zu können wie gut oder schlecht das Angebot ist, schauen wir uns die Konditionen der Konkurrenzprodukte am Markt im Detail an.
Der Festgeld-Markt ist schnelllebig
Da die EZB aktuell in schnellen, regelmäßigen Abständen die Leitzinsen anhebt, ist auch der Festgeldmarkt sehr schnelllebig.
| Anbieter | zum Anbieter | Unser Rating | Zins bis zu | mögliche Laufzeit (Monate) | Länderrating (S&P) | autom. Besteuerung über Bank | zum Test |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | über weltsparen.de* | Eine App 614 Angebote | 3.15% | 3-120 | je nach Anbieter | je nach Anbieter | weltsparen.de |
 | zum Anbieter* | 85% | 2.74% | 3,6,12,18,24,36,48 | 🇸🇪 AAA | ✅ | Klarna Festgeld+ |
| zum Anbieter* | 84% | 1.90% | 3,6,9,12,24,36 | 🇩🇪 AAA | ✅ | Bank of Scotland Festgeld |
 | zum Anbieter* | 83% | 2.21% | 6,12,24,36,48,96 | 🇩🇪 AAA | ✅ | PSD Bank Festgeld |
 | zum Anbieter* | 82% | 2.35% | 6,12,24,36,48,60,72,84,96 | 🇩🇪 AAA | ✅ | Santander Festgeld |
 | zum Anbieter* | 81% | 3.00% | 6,12,60,120 | 🇩🇪 AAA | ✅ | UmweltBank Festgeld |
 | nur über Anbieter | 81% | 2.00% | 3,6,12,24,36,48,60,120 | 🇩🇪 AAA | ✅ | DKB Festgeld |
 | zum Anbieter* | 79% | 2.05% | 12,24,36,48 | 🇪🇸 A | ✅ | Suresse Direkt Bank Festgeld |
 | zum Anbieter* | 76% | 1.70% | 3,6,12,24 | 🇩🇪 AAA | ✅ | 1822direkt Festgeld |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Angebote über weltsparen.de werden bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH.
Alternativen zum Festgeld
Je nach Verwendungszweck, gibt es unterschiedliche Alternativen:
- Girokonto: für deinen täglichen Zahlungsverkehr und als Gehaltskonto
- Tagesgeld: Für Notfälle, wie bspw. Reparaturen oder plötzliche Arbeitslosigkeit, solltest du eine Notreserve ansparen. Das Tagesgeld ist perfekt dafür, da du flexibel an dein Geld kommst. (Hier gehts zu unserem Tagesgeldvergleich)
- Aktien, Anleihen & co.: für mittel- bis langfristiges Sparen. Wenn du lange auf dein Geld verzichten kannst, z.B. weil du für deine Altersvorsorge sparen möchtest, raten wir dir zu renditestärkeren Anlageklassen wie Aktienfonds bzw. ETFs.
Fazit
Das Festgeldkonto der Bank of Scotland bietet dir aktuell in Kombination mit dem Hauseigenen Giro- und Tagesgeldkonto eine gute Kombination für deine Bankeinlagen. Ein Tagesgeld-Konto bei der Bank of Scotland wird auch als Verrechnungskonto für die Auszahlung deines Festgelds benötigt.
Die Festgeld-Zinsen bei der Bank of Scotland sind mit bis zu 1.90% im Markt-Durchschnitt.
Das Festgeldangebot der Bank of Scotland punktet aber auch mit einer gebührenfreien Kontoführung und einem sehr geringen Mindest-Anlagebetrag von 100 €.
Von uns ist das Fesgeld-Angebot der Bank of Scotland deshalb momentan eine Empfehlung.
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🙋 Häufige Fragen
Festgeld ist eine Geldanlage mit fester Laufzeit und Verzinsung. Du leihst deiner Bank Geld, das du auf ein separates Konto, also ein Festgeldkonto, einzahlst. Dafür bekommst du von deiner Bank Zinsen.
Anders als bei deinem Girokonto und Tagesgeldkonto, ist dein Geld fest geparkt. Du kommst also i.d.R. erst nach der festgelegten Frist an dein Geld.
Die Festgeldzinsen bei der Bank of Scotland liegen mit bis zu 1.90% aktuell Marktdurchschnitt.
Genauere Zahlen bekommst du im Festgeldvergleich*.
Das Festgeldkonto der Bank of Scotland lohnt sich, wenn du einen Anbieter mit breitem Angebot suchst.
Das Festgeldkonto der Bank of Scotland bietet dir in Kombination mit dem Hauseigenen Giro- und Tagesgeldkonto eine gute Kombination für deine Bankeinlagen. Ein Tagesgeld-Konto bei der Bank of Scotland wird auch als Verrechnungskonto für die Auszahlung deines Festgelds benötigt.
Die Festgeld-Zinsen bei der Bank of Scotland sind mit bis zu 1.90% im Marktvergleich im Durchschnitt.
Das Festgeldangebot der Bank of Scotland punktet mit einer gebührenfreien Kontoführung und einem sehr hohen maximalen Anlagebetrag von 1 Mio. €. Auch ein Gemeinschaftskonto kannst du hier bei Bedarf eröffnen.
Einlagen – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten somit als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeld der Bank of Scotland fällt darunter.
Damit sind dir 100.000 € im Falle einer Insolvenz der Bank of Scotland garantiert.
Ein Festgeldkonto zu eröffnen ist ähnlich einer Girokontoeröffnung. In der Regel sieht das Prozedere so aus:
- Banken und Festgeldkonten vergleichen*
- geeignete Bank aussuchen (genaueres findest du im Ratgeber)
- Persönliche Daten eingeben
- Identität nachweisen (Videoident-/Postident-Verfahren)
- Kontoeröffnung abwarten
- Freistellungsauftrag einrichten
- Erspartes auf das Festgeldkonto überweisen
- Regelmäßige Zinszahlung der Bank erhalten
Wenn du ein Festgeldkonto eröffnen möchtest, gibt es ein paar Dinge zu beachten.
- Vergleiche die Zinsen & Laufzeiten der Banken/Festgeldkonten
- Gehe sicher, dass das Kreditinstitut bei dem du dein Konto eröffnest, in einem Staat ansässig ist, welcher der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt
- Prüfe die Bonität des Staats, in der die Bank ansässig ist
- Beachte die Besteuerung bei ausländischen Anbietern: bei ausländischen Banken kann es sein, dass du eine Quellensteuer zahlst oder du die erhaltenen Zinsen in deiner Steuererklärung (Anlage Kap) ausweisen musst.
Auch die Bonität des Staates spielt eine Rolle. Denn: sollte das hinterlegte Geld im Sicherungsmechanismus bei einer Insolvenz der Bank nicht ausreichen, um alle Gläubiger zu bedienen, müsste in diesem Falle doch der Staat einspringen.
