- Was ist Finanzguru: digitaler Finanzassistent & Versicherungsmakler - die App hilft als Haushaltsbuch beim Organisieren deiner Finanzen
- Nutzer: > 1,5 Millionen (davon mehr als 100.000 Versicherungskunden)
- Gründung: 2015
- Unternehmen & Hauptsitz: dwins GmbH & Finanzguru Versicherungsservice GmbH mit Sitz in Frankfurt
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In meinen Finanz-Workshops & Finanzberatungen bekomme ich immer wieder die Frage nach guten Finanzapps mit denen man den Überblick über die Finanzen behalten kann. Da ich persönlich beim Organisieren meiner Finanzen die App Finanzguru als meinen daily Driver benutze, ist diese auch immer meine erste Empfehlung.
Die zweite Frage die ich in dem Zusammenhang bekomme: “Wie sicher ist die App und was passiert mit meinen Daten?”
Wenn ich ehrlich bin, konnte ich bisher keine klare Antwort geben. Deswegen habe ich die App für euch genauer unter die Lupe genommen.
Was ich zum Thema Sicherheit herausgefunden und welche Erfahrungen ich gesammelt habe, findet ihr in meinem Finanzguru-Test.
Das findest du in diesem Artikel
Was ist die Finanzguru-App?
Der ein oder andere wird es kennen: das unorganisierte Chaos im eigenen Finanzordner.
Überall liegen unzählige Verträge, Abos, Versicherungen und im schlimmsten Fall gleich mehrere Girokonten, Sparkonten und Depots herum. Hier den Durchblick zu behalten fällt schwer und ist ein notwendiges Übel.
Die Finanzguru-App soll dir dabei helfen den Überblick über deine Finanzen und Verträge zu behalten.
Ich stelle mir Finanzguru wie eine “Münzsortiermaschine” vor. Du schmeißt all deine Bankkonten sowie Depots, in die App und diese spuckt dir eine strukturierte Übersicht samt Analysen zu Einnahmen und Ausgaben etc. aus.
Der große Vorteil der Finanzguru-App ist, dass sie außerdem aus deinen Banking-Infos laufende Verträge und Abos erkennt – so bekommst du eine super strukturierte Übersicht und kannst auf unnötige Ausgaben schnell reagieren.
Ich benutze die Finanzguru-App primär um mir komplizierte Excel-Auswertungen zu ersparen, die ich bisher erstellt habe. Das erspart mir eine Menge Zeit.
So nutze ich die Features von Finanzguru
Übersicht über meine Konten & Depots
Der große Vorteil: ich habe direkt all meine Girokonten, Tagesgeldkonto, Festgeldkonto und andere Sparkonten gesammelt in einer Übersicht. Auch all meine Abbuchungen und Einzahlungen kannst ich in der Übersicht direkt überprüfen.
Übersicht über meine Verträge
Regelmäßige Zahlungen, werden von der App automatisch erkannt und als Vertrag angezeigt. Du kannst nachträglich checken, ob es sich wirklich um regelmäßige Zahlung handelt und ggf. Verträge rauskicken.
Vor allem, wenn du deine monatlichen Kosten reduzieren möchtest, ist das ein mächtiges Tool, um zu schauen, wo du eventuell unnötig viel für Abos oder Verträge ausgibst, die du vielleicht gar nicht mehr auf dem Schirm hattest!
Unbekannte Buchungen werden direkt erkannt
Regelmäßige Abos erkennt die App. Kommt es zu regelmäßigen neuen Auszahlungen oder verteuert sich ein Abo, wird dir das direkt mitgeteilt. Ich konnte so schon ein, zwei mal fehlerhafte Auszahlungen früh erkennen und darauf reagieren.
Auch teure Verträge, wie Stromrechnungen erkennt die App und zeigt dir, wie viel du bei einem Wechsel sparen kannst. Sehr sinnvoll!
Übersicht über meine Versicherungen
Auch deine Versicherungen kannst du hier gebündelt anzeigen lassen. Diese werden auch über die Bank-Abbuchungen automatisch erkannt und angezeigt
Betreuung der Versicherungsverträge
Außerdem kannst du ähnlich wie bei Check24 oder Clark, die Betreuung deiner Versicherungsverträge komplett an Finanzguru abgeben. Die Finanzguru Versicherungsservice GmbH fungiert in diesem Fall als dein neuer Makler.
Ich nutze dieses Feature nicht. Warum nicht, erklär ich dir in der !-Box.
Macht ein Maklermandat bei Finanzguru Sinn?
Wenn du den Versicherungsservice bei Finanzguru in Anspruch nimmst, erteilst du der Finanzguru Versicherungsservice GmbH ein Maklermandat.
(Laut Feedbacks auf dem Portal Finanzfluss ist das nicht vollständig transparent ausgewiesen. Das konnte ich im Test aber nicht nachvollziehen. (siehe die Screenshots oben))
Beachte aber: Solltest du die Verträge bei einem anderen Makler liegen haben, werden diese bei einem Maklermandat mit Finanzguru aus seinem Bestand geworfen. Die Betreuung wird dann von Finanzguru übernommen und auch die Provisionen aus deinen Verträgen erhält Finanzguru.
Empfehlung: Legst du wert auf eine vollumfängliche Betreuung durch deinen Makler nicht nur beim Abschluss, sondern auch bspw. im Schadensfall, empfehle ich dir eher dich von einem persönlichen Finanzexperten beraten zu lassen (z.B. in unserer unabhängigen Finanzberatung) 😉. Auch da ich selbst die Erfahrung gemacht habe bei Portalen, wie Clark oder Check24 keine gute Beratungsleistung zu erhalten.
Analysen & Auswertungen
Meiner Meinung nach ist das das mächtigste Features, das Finanzguru von anderen Finanz-Apps unterscheidet.
Hier bekommst du eine detaillierte Auswertung zu all deinen Einnahmen, Ausgaben und deiner Vermögenssituation.
Ändert sich was bei deinen Ausgaben oder Vermögenssituation, weil du bspw. mehr ausgibst als einnimmst? Hier siehst du es sofort auf einen Blick und kannst reagieren.
Bedienbarkeit & Design
Die Handhabung der Finanzguru-App ist wahnsinnig einfach, selbst bei einem so komplexen Thema, wie Finanzen oder Versicherungen. Das Design ist frisch und simple gehalten, was mir gut gefällt.
Ziel eines guten UX-Designs ist seit eh und je “don’t make the user think!”
Und bei der Finanzguru App funktioniert alles ohne Probleme. Einzig bei der Anbindung meines Geschäftskontos kam es zu kleineren Problemen, was aber eher auf die Partnerbank zurückzuführen ist.
Wie sicher ist Finanzguru? - Sicherheit & Datenschutz
Die Frage nach der Sicherheit unserer Daten ist bei der Finanzguru-App eine ganz große. Denn es geht ja um die wohl sensibelsten Informationen, die wir online so rumliegen haben – unsere Bankingdaten.
Dass das ein Thema ist, hat auch Finanzguru selbst erkannt und Sicherheit und Datenschutz ganz nach oben auf ihrer Prioritätenliste gesetzt. Wie genau Sie unsere Daten sichern, erklären, sie selbst ganz genau auf ihrer Website.
3 Stufen Sicherheitskonzept
Laut Finanzguru liegen deine Daten verschlüsselt in einem Rechenzentrum in Deutschland mit den höchsten Sicherheitsstandards. Die Sicherheitskriterien der Kreditkarten- und Bankenindustrie (PCI-DSS) werden erfüllt. Außerdem schreibt Finanzguru:
“Das Rechenzentrum ist u.a. durch mehrere Sicherheitsschleusen und feste Betonmauern physisch geschützt, sodass niemand ungesehen rein- oder rauskommt.”
Dritten bleibt der Zugang beim Datentransfer verwehrt. Das gewährleistet Finanzguru laut eigenen Angaben durch modernste Authentifizierungsverfahren. Es gelten das OAuth2-Verfahren, Firewalls und SSL-Schutz für alle Verbindungen.
Für die Verschlüsselung nutzt Finanzguru das weltweit sicherste AES-Verschlüsselungsverfahren. Die einzige Person, die Zugriff zum Datentresor hat, bist du selbst – selbst Finanzguru hat keinen Zugriff zu deinen Bankdaten.
Sicherheitsstandards & Zertifikate
Darüber hinaus wirbt Finanzguru auf der eigenen Website mit zahlreichen Sicherheitszertifikaten – bspw. der ISO27018 oder dem Kriterienkatalog C5 (Cloud Computing Compliance Criteria Catalogue). Das sind größtenteils eher Mindeststandards, die eingehalten werden, und geben keinen großen Rückschluss auf die tatsächliche Sicherheit.
Ich habe getestet
Eine totale Sicherheit ist sowieso nie gegeben. Das größte Einfallstor sind immer noch wir selbst.
Deswegen habe ich mir die App im daily business als User angeschaut.
Login über Passwort & Biometrische Daten
Die App ist mit einem Passwort gesperrt. Man kann genauso die Fingerabdruck-, Muster- oder Iriserkennung benutzen. Ich verwende die Iris-Scan-Funktion als wohl sicherste Variante.
Und die Sicherheit meiner Bankdaten?
Sobald du dich entscheidest deine Bankkonten und Depots in der App zu hinterlegen, kannst du deine Bank über ein dropdown-Eingabemenü suchen. Über die verpflichtende 2-FA-Authentifizierung meldest du dich, wie gewohnt, in deinem jeweiligen Konto an. So ist auch ein sicherer Datentransfer gewährleistet.
Bei meinen Tests haben die Anbindungen der Bankschnittstellen ohne größere Probleme funktioniert.
Beim Thema Sicherheit macht Finanzguru augenscheinlich einen guten Job. Ich habe das Gefühl, dass das Finanzguru Team alles macht um meine Daten zu schützen. Da eine 100% Sicherheit nie gewährleistet werden kann, geht es auch um Vertrauen. Das habe ich seit meinem Test umso mehr.
Konditionen: Was kostet mich Finanzguru?
Die Finanzguru Basis App ist kostenlos und bietet dir alle grundlegenden Features, wie Multi-Banking, Auswertungen und Analysen. Für den Normalo-User ist diese Version meiner Meinung nach auch völlig ausreichend.
Finanzguru Plus - Für wen lohnt sich der Premium-Account?
Finanzguru Plus bietet dir für 2,99 € im Monat ein paar zusätzliche Features. Du kannst dir zukünftige Buchungen anzeigen lassen, intelligente Budgets einsehen und dir deine finanzielle Auswertung in Excel-Dateien herunterladen.
Das Abo kannst du 7 Tage kostenlos testen und verlängert sich dann automatisch.
Im Alltag wirst du das Premium-Abo nicht benötigen. Bist du ein Finanz-Nerd und willst vertiefende Einblicke und Analysen, kannst du es erstmal kostenlos austesten.
Meine Erfahrungen: Fazit zur Finanzguru-App
Für mich ist die Finanzguru-App zu meinem täglichen Finanzordner geworden.
Super Übersicht: kein Excel Chaos, keine falschen Abbuchungen mehr
Lange Excel-Tabellen habe ich seitdem ich Finanzguru benutze nicht mehr.
V.a. wenn es darum geht meine Ausgaben zu tracken und um zu prüfen, ob Kontenabbuchungen korrekt sind, ist Finanzguru eine große Hilfe.
Auch meinen Depotstand habe ich immer auf einen Blick. Das ist ansonsten schwierig zu bewerkstelligen bei 4 verschiedenen Depots.
Einfach, einfach schön und einfach sicher
Das Design und die Handhabung ist genial einfach und macht es mir und jedem Nutzer sehr leicht seine Informationen in der App zu hinterlegen. Verständliche Analysen und Auswertungen zeigen mir kurz und knapp wo ich finanziell stehe und wie sich mein Geld entwickelt.
Beim Thema Sicherheit macht Finanzguru augenscheinlich einen guten Job. Ich habe das Gefühl, dass das Finanzguru Team alles macht um meine Daten zu schützen. Da eine 100% Sicherheit nie gewährleistet werden kann, geht es auch um Vertrauen. Das habe ich seit meinem Test umso mehr.
Versicherungsberatung nicht über eine App
Das Maklermandat für meine Versicherungsverträge nutze ich nicht. Hier empfehle ich jedem, der eine gute Betreuung haben möchte, eine persönliche Beratung über einen Makler, der einen vollumfänglich bei jeglichen Finanzthemen und v.a. im Schadenfall unterstützen kann. Eine App als Makler mit sehr eingeschränkter Beratungsleitung ist hier für mich persönlich nicht geeignet.
Wenn du dir unsicher bist, teste die App doch einfach mal aus – kostet ja nix. (Zumindest in der Basis-Version) 😉
Ich wünsche dir viel Spaß beim Organisieren deiner Finanzen!
🙋 Häufige Fragen zur Finanzguru App
Die Finanzguru Basis App ist kostenlos und bietet dir alle grundlegenden Features, wie Multi-Banking, Auswertungen und Analysen. Für den Normalo-User ist diese Version meiner Meinung nach auch völlig ausreichend.
Bist du ein Finanz-Nerd und willst vertiefende Einblicke und Analysen, kannst du Finanzguru-Plus kostenlos für 7 Tage testen.
Finanzguru Plus bietet dir für 2,99 € im Monat ein paar zusätzliche Features. Du kannst dir zukünftige Buchungen anzeigen lassen, intelligente Budgets einsehen und dir deine finanzielle Auswertung in Excel-Dateien herunterladen.
Das Abo kannst du 7 Tage kostenlos testen und verlängert sich dann automatisch.
Die Sicherheit deiner Daten gewährleistet Finanzguru in 3 Stufen:
- Serverstandort in Deutschland: die Sicherheitskriterien der Kreditkarten- und Bankenindustrie (PCI-DSS) werden erfüllt.
- Sicherer Datentransport: Dritten bleibt der Zugang beim Datentransfer verwehrt. Das gewährleistet Finanzguru laut eigenen Angaben durch modernste Authentifizierungsverfahren. Es gelten das OAuth2-Verfahren, Firewalls und SSL-Schutz für alle Verbindungen.
- Datentresor: für die Verschlüsselung nutzt Finanzguru das weltweit sicherste AES-Verschlüsselungsverfahren. Die einzige Person, die Zugriff zum Datentresor hat, bist du selbst – selbst Finanzguru hat keinen Zugriff zu deinen Bankdaten.
