ING-Diba-Tagesgeld-Zinsen

ING Tagesgeld Zinsen: 3,5% – Test und Vergleich (2023)

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Die ING (ING-DiBa) ist derzeit in aller Munde, denn die Direktbank wirbt nicht nur damit Deutschlands beliebteste Bank zu sein, seit einiger Zeit macht sie auch mit hohen Einlagezinsen auf das Tagesgeld auf sich aufmerksam.

Kunden, die ein Tagesgeldkonto bei der ING eröffnen, bekommen mittlerweile 3,5% Zinsen pro Jahr (Stand 09/2023). Dennoch gibt es einige Einschränkungen, die aus dem Deal, schnell einen Rohrkrepierer machen könnten. 

Doch schauen wir uns die ING Tagesgeld Zinsen im Detail an.

Kurz und knapp
Zins / Rendite 60%
Flexibilität 85%
Sicherheit 90%
maximale Anlagehöhe 25%
Kosten 90%
ING-Diba
0 %
meine Gesamtbewertung

Vorteile ING Diba Tagesgeld (Extra-Konto)

Nachteile ING Diba Tagesgeld (Extra-Konto)

bis zu 0 %
auf dein Tagesgeld

Wer bekommt die Bonus-Zinsen bei der ING überhaupt?

Die Tagesgeld-Konditionen der ING (ING-DiBa AG) sind nicht komplex. Du bekommst die 3,5% Bonus-Zinsen p.a. wenn du:

  • ein extra Tagesgeldkonto (Extra-Konto) bei der ING eröffnest
  • nicht mehr als 50.000 € als Einlage auf dem Tagesgeldkonto parkst

Das hört sich doch nicht schlecht an und bedeutet für dich bei 50.000 € ein Zinsgewinn von 875 € für 6 Monate.

3,5% im Marktvergleich sind ein guter Deal, aber Vorsicht...

Die gute Laune hält nicht lange. Denn soweit kommt es nicht. Die 3,5% Bonus-Zinsen bekommst du eben nur für ganze 6 Monate.

Das Geld, welches du nach dieser Zeit weiter bei der ING angelegt hast, wird nur noch mit 1% verzinst. Zu erwarten hast du also für 6 Monate nur noch 250 € statt 875 € Zinsen bei 50.000 € Guthaben auf deinem Tagesgeldkonto. Und das ist schon ein ziemlicher Dämpfer, der im Vergleich zu ähnlichen Anbietern auf dem Markt auch bei weitem nicht mithalten kann.

Übrigens die 3,5% Bonuszinsen bei der ING bekommst du nicht auf Bestandskonten oder weitere Extra-Konten, die du bei der ING eröffnen möchtest.

Welche Alternativen gibt es am Markt?

Das Angebot der ING ist also tatsächlich eher ein kurzfristiger Spaß, doch zumindest für 6 Monate ist das Extra-Konto ein guter Deal.

Um wirklich überblicken zu können wie gut oder schlecht das Angebot ist, schauen wir uns die Konkurrenzprodukte am Markt an.

AnbieterUnser RatingZinsAktionszins (AZ)Laufzeit (AZ)Länderrating (S&P)
quirion
zum Test
92%3,00%3,00%unbegrenzt🇩🇪 AAAzum Anbieter*
Suresse Direkt Bank
zum Test
86%2,80%4,02%6 Monate🇪🇸 Azum Anbieter*
Commerzbank
zum Test
85%0,75%3,5%+0,75%

12 Monate🇩🇪 AAAzum Anbieter*
Santander
zum Test
80%0,30%3,70%6 Monate🇩🇪 AAAzum Anbieter*
1822direkt
zum Test
78%0,60%3,20%6 Monate🇩🇪 AAAzum Anbieter*
Bank-of-Scotland
zum Test
75%2,50%2,50%unbegrenzt🇩🇪 AAAzum Anbieter*
ING-Diba
zum Test
70%1,00%3,50%6 Monate🇩🇪 AAAnur über Anbieter selbst abschließbar
resurs-3,15%3,15%unbegrenzt🇸🇪 AAAüber weltsparen.de*
bff Banking Group-3,10%3,10%unbegrenzt🇮🇹 BBBüber weltsparen.de*
Nordax Bank-3,06%3,06%unbegrenzt🇸🇪 AAAüber weltsparen.de*
Daten zum Zeitpunkt 28.09.2023; Quelle: weltsparen.de und Webseiten der Tagesgeld-Anbieter
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.

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Lockangebot findest du bei vielen deutschen Banken

Da die EZB aktuell in schnellen, regelmäßigen Abständen die Leitzinsen anhebt, ist auch der Tagesgeldmarkt sehr schnelllebig. Das merkt man daran, dass Angebote, wie auch das der ING, regelmäßig nach oben angepasst werden. 

Vor allem bei deutschen Banken ist das Konzept von kurzfristig hohen Zinsen, die dann schnell sehr stark reduziert werden, weit verbreitet. Ähnliche befristete Tagesgeld-Angbote wie bei der ING findest du auch bei einer DKB, Consorsbank, Targobank oder Commerzbank. Dort werden die Zinsen nach 6-12 Monaten teilweise sogar auf unter 0,6% p.a. angepasst.

Das Konzept ist also durchaus als Lockangebot gemeint. 

Doch es gibt auch langfristige Tagesgeld-Deals

Top Anbieter geben dem Kunden mittlerweile Zinsen von bis zu 3,1% p.a. weiter (Stand August 2023) – und das zeitlich unbefristet.

Hast du also vor 50.000 € (maximaler Betrag für den Bonuszins bei der ING) für ein Jahr auf dem Tagesgeld zu parken, sehe der Vergleich mit einem im oberen Durchschnitt liegenden Anbieter (was die Zinsen angeht) so aus:

Zinsen auf dein Tagesgeld nach einem Jahr im Vergleich (ohne Zinseszinseffekt)

ING quirion Bff Banking Group
  • Zins: 3,5% p.a.
  • befristet auf 6 Monate
  • 1.125 € Zinsen für das erste Jahr
    (6 Monate für 3,5% (875€) und 6 Monate für 1% (250€) )
  • Zins: 3,00% p.a.
  • unbefristet
  • 1.500 € Zinsen für das erste Jahr
  • Zins: 3,1% p.a.
  • unbefristet
  • 1.550 € Zinsen für das erste Jahr

Ist mein Tagesgeld bei der ING sicher?

Deine Einlagen bei der ING – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Tagesgeldkonto bei der ING fällt als Sichteinlage auch darunter.

Bis zu 200.000 € sind bei der ING abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung

Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind pro Kreditinstitut und Person 100.000 € z.B. im Falle einer Insolvenz der ING garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt somit eine Grenze von 200.000 €.

Sogar bis zu 5 Mio. € über die freiwillige Einlagensicherung

Zusätzlich hat sich die ING dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Seit dem 01.01.2023 gilt für dich hier eine maximale Absicherung von 5 Mio. €, ab dem 01.01.2025 wird diese auf maximal 3 Mio. € und ab dem 01.01.2030 auf maximal 1 Mio. € reduziert.

Für deine Geldanlage gibt es weitere Alternativen

Je nach Verwendungszweck, gibt es unterschiedliche Alternativen:

  • Girokonto: für deinen täglichen Zahlungsverkehr und als Gehaltskonto
  • Festgeld: für kurz-/mittelfristiges Sparen und Risikostreuung im Portfolio.
    Hast du dir bereits einen Notgroschen angespart, kannst du überschüssiges Geld, auf das du in den nächsten Jahren zugreifen willst auch in Form von Festgeld anlegen. Dabei gibt es teils höhere Zinsen als auf dein Tagesgeld. In der Regel gilt: je länger du auf dein Geld verzichten kannst, desto höher sind die Zinsen auf das Festgeld. (Hier gehts zum Festgeldvergleich)
  • Aktien, Anleihen & co.: für mittel- bis langfristiges Sparen.
    Wenn du lange auf dein Geld verzichten kannst, z.B. weil du für deine Altersvorsorge sparen möchtest, raten wir dir zu renditestärkeren Anlageklassen wie Aktienfonds bzw. ETFs.
Vergleich-Tagesgeld-Festgeld-Girokonto

Fazit zum Angebot der ING

Solltest du vor haben dein Geld für 6 Monate anzulegen ist das Angebot der ING immer noch ein guter Deal. Der Bonuszins von 3,5% ist immer noch Top im Vergleich zu anderen Banken am Markt. Ob es den Aufwand wert ist für 6 Monate ein extra Konto dafür zu eröffnen, oder ob du nicht lieber gleich zu einer Bank gehst, die dir einen unbefristeten Zins bietet, musst du selbst entscheiden.

Wenn du aber dein Geld länger als diese 6 Monate parken möchtest, macht es Sinn sich nach andern Anbietern am Markt umzusehen. Denn der Markt ist aktuell sehr schnelllebig und es kommen konstant verbesserte Angebote auf dem Markt, die dir bessere Zinsen bieten.

Niko Röhrle

Niko Röhrle

Niko Röhrle ist Gründer der Finanzbildungsplattform mon(k)eyandpeanuts.de, Finanzexperte und Berater bei FiNUM.Finanzhaus seit 2022
Niko-Röhrle-unabhängiger-Makler

Hi! Ich bin Niko – Gründer von mon(k)ey and peanuts. Wir sind Ende 2021 gestartet & eine junge, digitale Finanzbildungsplattform, die sich auf die Fahne geschrieben hat, junge & junggebliebene Menschen auf das finanzielle Leben vorzubereiten. Wir geben euch objektiv & unabhängig Wissen zu allen Finanzthemen rund um Altersvorsorge, Geldanlage, Versicherungen & Karriere mit – auf unserer Website, Social Media oder persönlich in einer unabhängigen FinanzBERATUNG.

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