Bis zu 3,50% Verzinsung auf das angelegte Geld. So wirbt die Commerzbank aktuell auf ihrer Website.
Doch lohnen sich die Commerzbank Tagesgeld Zinsen aktuell, oder ist es nur ein Lockangebot?
Ich habe für euch getestet und verglichen und war erstaunt über das Angebot!
- du bekommst bei der Commerzbank 3,50% Aktionszins + 0,75% Standardkonditionen auf dein Topzinskonto Plus
- der Aktionszins gilt für Neukunden & Bestandskunden für eine Laufzeit von 12 Monaten
- Nach Ablauf der 12 Monate bekommst du die normale Zinsen des TagesgeldKontos von derzeit 0,75% p.a.
- Die Aktionszinsen gibt es nur auf Gelder, die in den letzten sechs Monaten nicht auf einem Konto bei der Commerzbank AG, der comdirect oder onvista angelegt waren
- Die Zinsgutschrift bekommst du 12 Monate nach Eröffnung des Kontos.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Vorteile Commerzbank Tagesgeld (Topzinskonto Plus)
- hohe Zinsen von 3,5% + 0.75% für 12 Monate
- bis zu 10 Mio. € Anlagebetrag möglich
- externes Referenzkonto möglich
- Sichere Geldanlage auch über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus
Nachteile Commerzbank Tagesgeld (Topzinskonto Plus)
- sehr niedrige Zinsen nach 12 Monaten
- jährliche Verzinsung, du profitierst kaum vom Zinseszinseffekt
-
Gemeinschafts-/
Minderjährigenkonto nicht möglich
Wer bekommt die Tagesgeld-Zinsen bei der Commerzbank?
3,50% im Marktvergleich sind ein guter Deal...
Die Tagesgeld-Konditionen der Commerzbank sind nicht komplex. Du bekommst die 3,50% Aktionszinsen p.a. zusätzlich auf die bestehenden Standardkonditionen von 0,75% wenn du:
- ein extra Tagesgeldkonto (Topzinskonto Plus) bei der Commerzbank eröffnest – egal ob Neukunde oder Bestandskunde
- das Geld muss neu übertragen sein (also noch nicht bei der Commerzbank, comdirect oder onvista angelegt)
- du Privatkunde, selbständig oder Freiberufler bist
- nicht mehr als 10.000.000 € als Einlage auf dem Tagesgeldkonto parkst
Das hört sich nicht schlecht an und bedeutet für dich bei einem beispielhaft angelegten Betrag von 50.000 € ein Zinsgewinn von 2.125 € für 12 Monate.
...aber Vorsicht...
Die 3,5% Zinsen bekommst du eben nur für 12 Monate.
Das Geld, welches du nach dieser Zeit weiter bei der Commerzbank angelegt hast, wird nur noch mit 0,75% verzinst. Zu erwarten hast du also nur noch 375 € statt 2.125 € Zinsen für 12 Monate bei 50.000 € Guthaben auf deinem Tagesgeldkonto. Und das ist schon ein ziemlicher Dämpfer, der im Vergleich zu ähnlichen Anbietern auf dem Markt bei weitem nicht mithalten kann.
Übrigens die 3,5% Aktions-Zinsen bei der Commerzbank bekommst du nicht auf Bestandsgelder, die bereits bei der Commerzbank, comdirect oder onvista lagen. Auch auf diese Gelder kriegst du nur zu 0,75% Zinsen.
Wie viel Zinsen bekomme ich auf mein Commerzbank-Tagesgeld im Vergleich?
Das Angebot der Commerzbank ist also tatsächlich eher ein kurzfristiger Spaß, doch zumindest für 12 Monate ist das Topzinskonto Plus ein sehr guter Deal.
Um wirklich überblicken zu können wie gut oder schlecht das Angebot ist, schauen wir uns die Konkurrenzprodukte am Markt an.
| Anbieter | Unser Rating | Zins | Aktionszins (AZ) | Laufzeit (AZ) | Länderrating (S&P) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 92% | 3,00% | 3,00% | unbegrenzt | 🇩🇪 AAA | zum Anbieter* |
 | 86% | 2,80% | 4,02% | 6 Monate | 🇪🇸 A | zum Anbieter* |
 | 85% | 0,75% | 3,5%+0,75% | 12 Monate | 🇩🇪 AAA | zum Anbieter* |
 | 80% | 0,30% | 3,70% | 6 Monate | 🇩🇪 AAA | zum Anbieter* |
 | 78% | 0,60% | 3,20% | 6 Monate | 🇩🇪 AAA | zum Anbieter* |
 | 75% | 2,50% | 2,50% | unbegrenzt | 🇩🇪 AAA | zum Anbieter* |
 | 70% | 1,00% | 3,50% | 6 Monate | 🇩🇪 AAA | nur über Anbieter selbst abschließbar |
 | - | 3,15% | 3,15% | unbegrenzt | 🇸🇪 AAA | über weltsparen.de* |
 | - | 3,10% | 3,10% | unbegrenzt | 🇮🇹 BBB | über weltsparen.de* |
 | - | 3,06% | 3,06% | unbegrenzt | 🇸🇪 AAA | über weltsparen.de* |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
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Angebote über weltsparen.de werden bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH.
Der Vergleich zeigt nur ein paar Beispiele von vielen. Ihr seht aber, es gibt Angebote zu genüge, welche euch auch langfristig gute Zinsen bieten. Den Marktvergleich findet ihr hier:
Was lohnt sich mehr: hoher Aktionszins der Commerzbank oder geringerer aber konstante Zinsen?
Kurzfristig hohe Zinsen findest du bei vielen deutschen Banken
Da die EZB aktuell in schnellen, regelmäßigen Abständen die Leitzinsen anhebt, ist auch der Tagesgeldmarkt sehr schnelllebig. Das merkt man daran, dass Angebote, wie auch das der Commerzbank, regelmäßig nach oben angepasst werden.
Vor allem bei deutschen Banken ist das Konzept von kurzfristig hohen Zinsen, die dann schnell sehr stark reduziert werden, weit verbreitet. Ähnliche befristete Tagesgeld-Angbote wie bei der Commerzbank findest du auch bei einer DKB, Consorsbank, Targobank oder ING. Diese gelten aber lediglich 6 Monate.
Auch diese haben wir uns angeschaut:
Das Konzept ist also durchaus als Lockangebot gemeint.
Hoher Aktionszins vs. unbefristete moderate Zinsen
Top Anbieter geben dem Kunden mittlerweile Zinsen von bis zu 3,1% p.a. weiter (Stand September 2023) – und das zeitlich unbefristet.
Um vergleichen zu können welches Angebot mehr Zinsen einbringt, gehen wir davon aus, dass die Konditionen bei allen Banken in den nächsten 2 Jahren beibehalten.
Ein Beispiel: Hast du also vor 50.000 € für zwei Jahre auf dem Tagesgeld zu parken, sehe der Vergleich der Tagesgeldzinsen der Commerzbank mit einem im oberen Durchschnitt liegenden Tagesgeld-Anbieter so aus:
Zinsen auf dein Tagesgeld nach zwei Jahren im Vergleich (ohne Zinseszinseffekt)
| Commerzbank | Nordax-Bank | Bff Banking Group |
|---|---|---|
|
|
|
Daten zum Zeitpunkt 21.09.2023, Quelle: weltsparen.de, Website Commerzbank
Du siehst also, dass du beim Commerzbank-Tagesgeld-Angebot zwar im ersten Jahr vom hohen Aktionszins profitierst, aber schon nach 2 Jahren im Vergleich zu anderen Anbietern mit niedrigeren aber langfristig konstanten Zinsen weniger Geld zurück bekommst.
Ist mein Tagesgeld bei der Commerzbank sicher?
Deine Einlagen bei der Commerzbank – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Tagesgeldkonto bei der Commerzbank fällt als Sichteinlage auch darunter.
Bis zu 200.000 € sind bei der Commerzbank abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung
Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind pro Kreditinstitut und Person 100.000 € z.B. im Falle einer Insolvenz der Commerzbank garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt somit eine Grenze von 200.000 €.
Sogar höhere Grenzen über die freiwillige Einlagensicherung
Zusätzlich hat sich die Commerzbank dem Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Damit besitzt du einen höheren Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. (Nachzulesen auf der Website)
Für deine Geldanlage gibt es weitere Alternativen
Je nach Verwendungszweck, gibt es unterschiedliche Alternativen:
- Girokonto: für deinen täglichen Zahlungsverkehr und als Gehaltskonto (bei der Eröffnung eines Girokontos bei der Commerzbank gibt es hier aktuell 50 € geschenkt.)
- Festgeld: für kurz-/mittelfristiges Sparen und Risikostreuung im Portfolio.
Hast du dir bereits einen Notgroschen angespart, kannst du überschüssiges Geld, auf das du in den nächsten Jahren zugreifen willst auch in Form von Festgeld anlegen. Dabei gibt es teils höhere Zinsen als auf dein Tagesgeld. In der Regel gilt: je länger du auf dein Geld verzichten kannst, desto höher sind die Zinsen auf das Festgeld. (Hier gehts zum Festgeldvergleich) - Aktien, Anleihen & co.: für mittel- bis langfristiges Sparen.
Wenn du lange auf dein Geld verzichten kannst, z.B. weil du für deine Altersvorsorge sparen möchtest, raten wir dir zu renditestärkeren Anlageklassen wie Aktienfonds bzw. ETFs.
Fazit zum Angebot der Commerzbank
Wenn du vor hast dein Geld für 12 Monate anzulegen, ist das Angebot der Commerzbank ein sehr guter Deal. Der Bonuszins von 3,5% ist immer noch Top im Vergleich zu anderen Banken am Markt- zusätzlich bekommst du noch 0,75% als Standardzins obendrauf.
Stand heute lohnt sich das Angebot aber nicht, wenn du dein Geld längerfristig anlegen möchtest (mehr als 1 Jahr). Zum einen reduziert sich der Zins nach 12 Monaten gravierend, zum anderen, bekommst du nur eine jährliche Verzinsung und profitierst so kaum vom Zinseszinseffekt.
Anlage für 1 Jahr: Ob es den Aufwand wert ist für 12 Monate ein Topzinskonto Plus zu eröffnen und Zins-Hopping zu betreiben (also nach einem Jahr einen neuen Anbieter zu suchen), oder ob du nicht lieber gleich zu einer Bank gehst, die dir einen unbefristeten Zins bietet, musst du selbst entscheiden.
Anlage länger als 1 Jahr: Wenn du aber dein Geld länger als diese 12 Monate parken möchtest ohne zu wechseln, macht es Sinn sich nach andern Anbietern am Markt umzusehen. Denn der Markt ist aktuell sehr schnelllebig und es kommen konstant verbesserte Angebote auf dem Markt, die dir bessere Zinsen bieten. Unsere Empfehlung: Zinsportale, wie bspw. weltsparen.de.
Unsere Alternativ-Empfehlung - Zinsportale, wie bspw. weltsparen.de
Eine einfache Methode immer das beste Angebot zu erhalten, ist es dir ein Zinsportal-Konto, wie bspw. bei weltsparen.de anzulegen. Auf einem solchen Zinsportal findest du eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern mit den besten Zinsen.
Hier hast du ein zentrales Konto bei der Raisin Bank. So kannst du mit nur einer Anmeldung beliebig viele Anlagen bei verschiedenen Banken abschließen und alles zentral in einem Onlinebanking verwalten. Das spart dir viel Zeit und du kannst flexibel auf das schnelllebige Zinsumfeld reagieren, indem du dein Geld schnell von Bank zu Bank umschichten kannst.
Auf was du bei deinem Tagesgeldkonto achten solltest, kannst du in unserem Tagesgeld-Ratgeber nachlesen.
*Der Tagesgeldvergleich wird bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Niko Röhrle
Quelle:
- https://service.commerzbank.de/einlagensicherung-wie-sicher-ist-meine-geldanlage/
- https://www.commerzbank.de/sparen-anlegen/produkte/tagesgeld/
- https://www.commerzbank.de/kp/lp/af/kgk1/?utm_source=financeads&utm_medium=affiliate&utm_campaign=COBA_PK_KGK_txt-link_PERF_PROS_CONV_0423_KAFF&utm_term=KKKKK&utm_content=60452&afid=KKKKK
