Santander Tagesgeld Zinsen: Test & Vergleich (2024)

Santander-Tagesgeld-Zinsen
Testergebnis & Bewertung
Santander
0 %
Gesamtbewertung
Zins / Rendite
3,50% p.a. 50%
Flexibilität
hoher Zins nur für Neukunden 90%
Sicherheit
100.000€ abgesichert (Deutsche Einlagensicherung) 90%
mindest- / max. Anlage
bis zu 1. Mio. € 90%
Kosten
gebührenfreie Eröffnung/ Frührung 100%
Santander
0 %
auf dein Tagesgeld

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Vorteile Santander Tagesgeld

Nachteile Santander Tagesgeld

Auch die Santander zieht mit den Zinsen aufs Tagesgeld ordentlich an – 3,5% Zinsen (Stand 12.2023) auf das angelegte Geld sind wieder möglich auf deinem Geld-Management-Konto. (So nennt die Santander Bank ihr Tagesgeldkonto.)

Doch lohnen sich die Santander Tagesgeld Zinsen aktuell, oder ist es nur ein Lockangebot?

Ich habe für euch getestet und verglichen! 

Wer bekommt die Tagesgeld-Zinsen bei der Santanderbank?

3,5% im Marktvergleich sind ein guter Deal...

Die Tagesgeld-Konditionen der Santander sind nicht komplex. Du bekommst die 3,5% Zinsen p.a. wenn du:

  • ein Tagesgeldkonto (Geld-Management-Konto) bei der Santander eröffnest
  • zum Zeitpunkt der Eröffnung in den letzten 6 Monaten kein Geld-Management-Konto geführt hast
  • Privatkunden mit Wohnsitz in Deutschland bist
  • nicht mehr als 1.000.000 € als Einlage auf dem Tagesgeldkonto parkst

Das hört sich nicht schlecht an und bedeutet für dich bei einem beispielhaft angelegten Betrag von 50.000 € ein Zinsgewinn von 925 € für 6 Monate (plus Zinseszinsen).

...aber Vorsicht...

Die 3,5% Zinsen bekommst du eben nur für 6 Monate.

Das Geld, welches du nach dieser Zeit weiter bei der Santander angelegt hast, wird nur noch mit 0,3% p.a. verzinst. Zu erwarten hast du also nur noch 75 € statt 925 € Zinsen für 6 Monate bei 50.000 € Guthaben auf deinem Tagesgeldkonto. Im Vergleich zu ähnlichen Anbietern auf dem Markt kann dieser Zinssatz bei weitem nicht mithalten.

Übrigens die 3,5% Zinsen bei der Santander bekommst du nicht auf Bestandskonten. Auch auf diese Gelder kriegst du nur zu 0,3% Zinsen.

Wie viel Zinsen bekomme ich auf mein Santander-Tagesgeld im Vergleich?

Das Angebot der Santander ist also tatsächlich eher ein kurzfristiger Spaß, doch zumindest für 6 Monate ist das Tagesgeldkonto für Neukunden ein sehr guter Deal.

Um wirklich überblicken zu können wie gut oder schlecht das Angebot ist, schauen wir uns die Konkurrenzprodukte am Markt an.

Anbieterzum TestUnser RatingZinsAktionszins (AZ)Laufzeit (AZ)Länderrating (S&P)autom. Besteuerung
über Bank
zum Anbieter
weltsparen.de-raisin-bankweltsparen.deEin Anbieter - 17 Angebotebis zu 3,5%je nach Anbieterüber weltsparen.de*
Suresse Direkt Bank Suresse Direkt Bank
Tagesgeld
92%2,80%3,90%6 Monate🇪🇸 Azum Anbieter*
quirion quirion
Zinskonto
92%3,00%🇩🇪 AAAzum Anbieter*
DistingoZinsportal weltsparen.de89%3,31% 🇫🇷 AAüber weltsparen.de*
Alisa-logoZinsportal weltsparen.de88%3,30% 🇫🇮 AA+über weltsparen.de*
N26_logo N26
Zinskonto
88%1,26-2,60%2,60%12 Monate🇩🇪 AAAzum Anbieter*
Nordax BankZinsportal weltsparen.de87%3,29%🇸🇪 AAAüber weltsparen.de*
resursZinsportal weltsparen.de86%3,28%🇸🇪 AAAüber weltsparen.de*
CommerzbankCommerzbank
Tagesgeld
84%0,75%3,25%+0,75%

6 Monate🇩🇪 AAAzum Anbieter*
Santander Santander
Tagesgeld
84%0,30%3,50%6 Monate🇩🇪 AAAzum Anbieter*
Bank-of-ScotlandBank of Scotland
Tagesgeld
82%2,50%🇩🇪 AAAzum Anbieter*
CKVZinsportal weltsparen.de81%3,10% 🇧🇪 AAüber weltsparen.de*
ING-DibaING DiBa
Tagesgeld
78%1,25%3,30%6 Monate🇩🇪 AAAnur über Anbieter
abschließbar
1822direkt1822direkt
Tagesgeld
77%0,60%3,30%4 Monate🇩🇪 AAAzum Anbieter*
bff Banking GroupZinsportal weltsparen.de70%3,50%🇮🇹 BBBüber weltsparen.de*
Daten zum Zeitpunkt 09.02.2024; Quelle: weltsparen.de und Webseiten der Tagesgeld-Anbieter
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.

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Angebote über weltsparen.de werden bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH.

Der Vergleich zeigt nur ein paar Beispiele von vielen. Ihr seht aber, es gibt Angebote zu genüge, welche euch auch langfristig gute Zinsen bieten. Den Marktvergleich findet ihr hier:

Kurzfristig hohe Zinsen findest du auch bei vielen weiteren deutschen Banken

Da die EZB aktuell in schnellen, regelmäßigen Abständen die Leitzinsen anhebt, ist auch der Tagesgeldmarkt sehr schnelllebig. Das merkt man daran, dass Angebote, wie auch das der Santander Bank, regelmäßig nach oben angepasst werden. 

Vor allem bei deutschen Banken ist das Konzept von kurzfristig hohen Zinsen, die dann schnell sehr stark reduziert werden, weit verbreitet. Ähnliche befristete Tagesgeld-Angbote wie bei der Santander Bank findest du auch bei einer DKB, Consorsbank, CommerzbankTargobank oder ING (auch dieses haben wir uns angeschaut:

Das Konzept ist also durchaus als Lockangebot gemeint. 

Doch es gibt auch langfristige super Tagesgeld-Deals

Top Anbieter geben dem Kunden mittlerweile Zinsen von bis zu 3,10% p.a. weiter (Stand September 2023) – und das zeitlich unbefristet.

Ein Beispiel: hast du vor 50.000 € für ein Jahr auf dem Tagesgeld zu parken, sehe der Vergleich mit einem im oberen Durchschnitt liegenden Anbieter so aus:

Zinsen auf dein Tagesgeld nach einem Jahr im Vergleich (ohne Zinseszinseffekt)

Santander quirion
  • Zins: 3,50% p.a.
  • befristet auf 6 Monate
  • 950 € Zinsen für das erste Jahr
    (6 Monate für 3,50% (875€) und 6 Monate für 0,30% (75€) )
  • Zins: 3,00% p.a.
  • unbefristet
  • 1.500 € Zinsen für das erste Jahr

Daten zum Zeitpunkt 01.11.2023, Quelle: Websites der Banken, Zinseszinseffekt wird in der Berechnung nicht berücksichtigt

Ist mein Tagesgeld bei der Santander sicher?

Deine Einlagen bei der Santander Bank – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Tagesgeldkonto bei der Santander fällt als Sichteinlage auch darunter.

Bis zu 200.000 € sind bei der Santander abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung

Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind pro Kreditinstitut und Person 100.000 € z.B. im Falle einer Insolvenz garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt somit eine Grenze von 200.000 €.

Sogar höhere Grenzen über die freiwillige Einlagensicherung

Zusätzlich hat sich die Santander Bank dem Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.  angeschlossen. Damit besitzt du einen höheren Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. (Nachzulesen auf der Website)

Für deine Geldanlage gibt es weitere Alternativen

Je nach Verwendungszweck, gibt es unterschiedliche Alternativen:

  • Girokonto: für deinen täglichen Zahlungsverkehr und als Gehaltskonto (bei der Eröffnung eines Girokontos bei der Santander Bank gibt es hier aktuell 75 € geschenkt.)
  • Festgeld: für kurz-/mittelfristiges Sparen und Risikostreuung im Portfolio.
    Hast du dir bereits einen Notgroschen angespart, kannst du überschüssiges Geld, auf das du in den nächsten Jahren zugreifen willst auch in Form von Festgeld anlegen. Dabei gibt es teils höhere Zinsen als auf dein Tagesgeld. In der Regel gilt: je länger du auf dein Geld verzichten kannst, desto höher sind die Zinsen auf das Festgeld. (Hier gehts zum Festgeldvergleich)
  • Aktien, Anleihen & co.: für mittel- bis langfristiges Sparen.
    Wenn du lange auf dein Geld verzichten kannst, z.B. weil du für deine Altersvorsorge sparen möchtest, raten wir dir zu renditestärkeren Anlageklassen wie Aktienfonds bzw. ETFs.

Fazit zum Angebot der Santander Bank

Solltest du vor haben dein Geld für 6 Monate anzulegen ist das Angebot der Santander immer noch ein guter Deal. Der Bonuszins von 3,5% ist immer noch Top im Vergleich zu anderen Banken am Markt. Ob es den Aufwand wert ist für 6 Monate ein Tagesgeldkonto zu eröffnen und Zins-Hopping (also regelmäßig die Bank zu Wechseln) zu betreiben, oder ob du nicht lieber gleich zu einer Bank gehst, die dir einen unbefristeten Zins bietet, musst du selbst entscheiden.

Wenn du aber dein Geld länger als diese 6 Monate parken möchtest ohne zu wechseln, macht es Sinn sich nach andern Anbietern am Markt umzusehen. Denn der Markt ist aktuell sehr schnelllebig und es kommen konstant verbesserte Angebote auf dem Markt, die dir bessere Zinsen bieten.

Unsere Alternativ-Empfehlung - Zinsportale, wie bspw. weltsparen.de

Eine einfache Methode immer das beste Angebot zu erhalten, ist es dir ein Zinsportal-Konto, wie bspw. bei weltsparen.de anzulegen. Auf einem solchen Zinsportal findest du eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern mit den besten Zinsen.

Hier hast du ein zentrales Konto bei der Raisin Bank. So kannst du mit nur einer Anmeldung beliebig viele Anlagen bei verschiedenen Banken abschließen und alles zentral in einem Onlinebanking verwalten. Das spart dir viel Zeit und du kannst flexibel auf das schnelllebige Zinsumfeld reagieren, indem du dein Geld schnell von Bank zu Bank umschichten kannst.

Auf was du bei deinem Tagesgeldkonto achten solltest, kannst du in unserem Tagesgeld-Ratgeber nachlesen.

Niko Röhrle

Niko Röhrle

Niko Röhrle ist Gründer der Finanzbildungsplattform mon(k)eyandpeanuts.de, Finanzexperte und Berater bei FiNUM.Finanzhaus seit 2022
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Niko-Röhrle-Makler

Hi! Ich bin Niko – Gründer von mon(k)ey and peanuts. Wir sind Ende 2021 mit unserer jungen, digitalen Finanzbildungsplattform gestartet. Unser Ziel ist es euch mit frischem Wind auf das finanzielle Leben vorzubereiten, damit ihr selbstbestimmte Finanzentscheidungen treffen könnt – objektiv & unabhängig zu allen Finanzthemen rund um Altersvorsorge, Geldanlage, Versicherungen & Karriere.

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