ETF-Nettopolicen-Vergleich (2025)
Die besten ETF-Nettotarife auf einen Blick
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Niko Röhrle
- 11. Okt. 2025
Durch unseren ETF-Nettopolicen-Vergleich bekommst du einen Überblick über den Markt und die beste ETF-basierte Honorartarife (Schicht-3) für dich.
Informiere dich bevor du eine ETF-Rentenversicherung abschließt, bspw. über unsere ETF-Rentenversicherung Checkliste.
Testsieger
höchster Rentenfaktor
(garantiert/aktuell) Der Rentenfaktor gibt die monatliche Rente pro Vertragsguthaben von 10.000 EUR an und ist abhängig von der Individuellen Situation. Musterbeispiel: Person 34 Jahre, Rentenbeginn 67, Rentengarantiezeit 10 Jahre, Beitrag 100€ p.M.
Strategien
Fondswechsel
Ablaufmanagement
- Alter: 34
- Beitrag: 100 € mtl.
- Rentengarantie: 10 Jahre
- Rentenbeginn: 67
- Fondskosten: 0,2% iShares Core MSCI World (Acc)
Daten zum Zeitpunkt 25.08.2025;
Quelle: fairgleichen.net und Websites der Produktanbieter
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Versicherungsanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Was ist eine ETF-Nettopolice?
Eine ETF-Rentenversicherung ist eine Form der fondsgebundenen Rentenversicherung, bei der ausschließlich oder überwiegend kostengünstige ETFs (Exchange Traded Funds) als Investment genutzt werden. Sie eignet sich besonders gut für den langfristigen Vermögensaufbau, z. B. zur Altersvorsorge.
Beiträge von ETF-Rentenversicherungen enthalten in der Regel eine Provision (auch Courtage genannt). Diese Provisionen sind von der Versicherung in den Produktbeiträgen einkalkuliert und werden an die Vermittler/Berater weitergereicht. Für die Beratung bei deinem Versicherungsvertreter oder Versicherungsmakler fallen für dich dann keine Kosten an.
Im Gegensatz dazu ist eine Nettopolice (auch Nettotarif oder Honorartarif) eine Versicherungspolice, deren Beiträge keine Vermittlungsprovisionen enthalten. Stattdessen zahlt der Versicherungsnehmer ein separates Honorar direkt an den Vermittler, falls er eine Beratungsleistung in Anspruch nehmen möchte.
Welche Varianten einer Nettopolice gibt es?
Grundsätzlich gibt es die ETF-Rente als nicht geförderte private Rentenversicherung der Schicht 3 und als steuerlich absetzbare Basisrentenversicherung der Schicht 1. (Mehr zu den Unterschieden findest du hier: 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge)
In unserem ETF-Nettopolicen-Vergleich findest du eine breite Auswahl an Honorar-Tarifen der nicht geförderten Schicht 3.
ETF-Nettopolice vergleichen – Dein kompletter Guide
Wenn Du Deine Altersvorsorge mit ETFs aufbauen möchtest, kann eine ETF-Nettopolice eine echte Geheimwaffe sein. Sie kombiniert die Steuervorteile einer Rentenversicherung mit der Flexibilität und den niedrigen Kosten von ETFs – und verzichtet auf teure Abschlussprovisionen.
Aber: Nicht jede Nettopolice ist gleich gut. Die Unterschiede liegen oft im Detail – und die können am Ende mehrere tausend Euro Unterschied in Deiner Rente bedeuten.
Hier erfährst Du, worauf du beim Vergleich von ETF-Nettopolice achten solltest– Schritt für Schritt.
Unser Rating
Das Rating (in Prozent) zeigt Dir auf einen Blick, wie stark ein Tarif in der Gesamtbewertung abschneidet. Spitzenreiter ist die LV 1871 mit 93 %, dicht gefolgt von Alte Leipziger und die Bayerische (je 90 %).
Ein hoher Wert deutet auf ein gutes Verhältnis von Kosten, Leistungen und Flexibilität hin.
Ein hohes Rating ist gut, aber schau immer, ob die Bewertung zu Deinen persönlichen Zielen passt.
Beispiel: Wenn Du sehr viele ETFs handeln willst, ist die Fondsauswahl wichtiger als ein minimal besserer Rentenfaktor.
Rentenfaktor – garantiert & aktuell
Garantierter Rentenfaktor
Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel monatliche Rente Du für je 10.000 € Vertragsguthaben sicher bekommst – unabhängig von Börsen oder Zinsen.
Beispiel: Rentenfaktor 27,09 → 10.000 € Vertragswert ergeben 27,09 € garantierte Monatsrente.
Der Wert gilt für eine bestimmte Annahme (Alter, Rentenbeginn, Rentengarantiezeit). Er kann für Dich abweichen, wenn Du z. B. eine längere Garantiezeit wählst.
Ein höherer Rentenfaktor bedeutet mehr garantierte Rente.
Aktueller Rentenfaktor
Der aktuelle Rentenfaktor ist der derzeit gültige Wert, den der Versicherer Dir bieten würde – basierend auf der aktuellen Kapitalmarktlage und Sterbetafeln.
Er ist oft höher als der garantierte, aber nicht verbindlich.
Praxis-Hinweis:
Viele Anbieter werben mit einem hohen aktuellen Rentenfaktor.
Plane aber lieber konservativ mit dem garantierten Wert, um Enttäuschungen zu vermeiden.
Unternehmensbewertung
Hier geht es um die Finanzkraft, Stabilität und Zukunftsfähigkeit des Versicherers.
Analysen wie vom IVFP stufen Unternehmen von „exzellent“ bis „ausreichend“ ein.
Praxis-Hinweis:
Eine starke Bewertung gibt Dir Sicherheit, dass der Versicherer auch in 30 Jahren noch zuverlässig zahlt.
Effektivkosten
Die Effektivkosten zeigen, wie viel Rendite Dir pro Jahr durch Versicherungs- und Fondskosten verloren geht.
Je niedriger, desto besser. Spitzenwert im Vergleich: die Bayerische mit 0,44 %.
Auch die Kosten, die in deinen Fonds oder ETFs stecken, sind hier bereits inkludiert. In unserem Nettopolicen-Vergleich rechnen wir für eine bessere Vergleichbarkeit pauschal mit Fondskosten von 0,2% p.a.
Erwirtschaftest du also mit deinen ETFs in deiner Nettopolice eine jährliche Rendite vor Kosten von 6% und hast Effektivkosten von 0,5%, erwirtschaftest du eine Nettorendite von 5,5%.
Fondsauswahl & ETFs
Fonds & ETFs: gibt dir die Gesamtanzahl an Fonds und ETFs an, die du bei der jeweiligen Versicherungsgesellschaft auswählen kannst. Mehr Auswahl bedeutet mehr Flexibilität.
ETF: Gerade für ETF-Anleger ist vor allem entscheidend wie viele ETFs handelbar sind. Auch hier gibt es große Unterschiede bei den Anbietern. Die Alte Leipziger bietet mit ihrem HFR10-Tarif z. B. ca. 80 ETFs, die Continentale Easy Rente Invest nur ca. 30.
Gemanagte Strategien
Neben Einzel-ETFs kannst Du auch gemanagte Strategien wählen. Das sind fertige Portfolios, die automatisch gesteuert werden.
Anbieter wie Condor oder Continentale bieten hier besonders viele Optionen (10+ Strategien).
Dies ist vor allem für diejenigen relevant, die entweder keine Expertise oder keine Zeit haben, sich selbst um ihr Portfolio zu kümmern.
Kosten- & steuerfreie Fondswechsel
Ein wichtiger Vorteil von Nettopolicen sind kostenfreie aber v.a. auch steuerfreie Umschichtungen. (Switch oder Shifts)
Manche Anbieter bieten unbegrenzt viele Wechsel, andere setzen Limits (z. B. nur 6–12 pro Jahr).
Unbegrenzte Wechsel geben dir die beste Flexibilität bei Marktänderungen reagieren zu können.
Fonds-Portal
Ein gutes Fonds-Portal mit Filter- und Vergleichsfunktionen hilft Dir, die passenden ETFs zu finden.
Beispiele: LV 1871 mit Fondsfinder, Alte Leipziger mit Fondsauswahl, Continentale mit Fondsanalyse.
Optionale Extras
Rebalancing
Beim Rebalancing sorgt der Versicherer dafür, dass Deine ursprünglich gewählte Aufteilung zwischen verschiedenen Fonds/ETFs regelmäßig wiederhergestellt wird.
Warum es wichtig ist:
Durch Kursbewegungen verändern sich die Anteile Deiner Investments automatisch.
Ohne Rebalancing kann es passieren, dass Du plötzlich ein ganz anderes Risiko hast als geplant.
Wie es funktioniert:
Du legst z. B. fest: 70 % MSCI World, 30 % Emerging Markets.
Steigt der MSCI World stärker, hast Du vielleicht 80 % World und nur noch 20 % EM.
Beim Rebalancing werden Anteile verkauft und gekauft, um wieder bei 70/30 zu landen.
Ablaufmanagement
Beim Ablaufmanagement (auch „Garantie- oder Sicherungsphase“ genannt) wird Dein Vertragsguthaben automatisch meist 5 Jahre vor Rentenbeginn schrittweise aus risikoreichen Anlagen (z. B. Aktien-ETFs) in sicherere Anlagen (z. B. Rentenfonds, Tagesgeldfonds) umgeschichtet.
Pflege-Option
Die Pflege-Option ist eine Zusatzvereinbarung innerhalb der ETF-Nettopolice.
Sie sorgt dafür, dass Deine lebenslange Rente deutlich erhöht wird, falls Du im Alter pflegebedürftig wirst.
Typisch ist eine Verdoppelung der Rentenzahlung bei Pflegestufe 2, 3, 4 oder 5 (nach aktueller gesetzlicher Definition). Wenn du dich für dies Pflege-Option entscheidest, erhältst du eine geringere Rente.
Ob du dies willst kannst du dir bis zum Rentenbeginn überlegen.
Die Option bieten aktuell nur die LV 1871 & Alte Leipziger an.
Online-Portal
Ein Online-Portal macht Vertragsverwaltung, Fondswechsel und Dokumentenzugriff deutlich einfacher.
Fast alle Anbieter bieten das an – nur Condor fällt hier negativ auf.
Fazit: ETF-Nettopolice vergleichen lohnt sich
Wenn Du eine ETF-Nettopolice abschließt, solltest Du nicht nur auf die Kosten schauen. Rentenfaktor, Fondsauswahl, Flexibilität und Zusatzoptionen können im Alter einen großen Unterschied machen.
So kommst du zu deiner perfekten ETF-Rentenversicheurng
Eine sorgfältige Prüfung und Gestaltung deiner ETF-Rente ist entscheidend. Achte darauf, dass dein Vertrag deinen individuellen Bedürfnissen entspricht und alle wichtigen Aspekte abdeckt.
Wir unterstützen dich gerne auf deinem weiteren Weg:
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