ETF-Rentenversicherung ohne Provision (Nettopolice)
Schließe jetzt deine Nettopolice ab
- transparent & garantiert frei von Abschlusskosten
- online & schnell selbst abschließen
Was ist eine ETF-Rentenversicherung ohne Provision (Nettopolice)?
Beiträge von ETF-Rentenversicherungen enthalten in der Regel eine Provision (auch Courtage genannt). Diese Provisionen sind von der Versicherung in den Produktbeiträgen einkalkuliert und werden an die Vermittler/Berater weitergereicht. Für die Beratung bei deinem Versicherungsvertreter oder Versicherungsmakler fallen für dich dann keine Kosten an.
Im Gegensatz dazu ist eine Nettopolice (auch Nettotarif oder Honorartarif) eine Versicherungspolice, deren Beiträge keine Vermittlungsprovisionen enthalten. Stattdessen zahlt der Versicherungsnehmer ein separates Honorar direkt an den Vermittler, falls er eine Beratungsleistung in Anspruch nehmen möchte.
Grundsätzlich gibt es die ETF-Rente als nicht geförderte private Rentenversicherung der Schicht 3 und als steuerlich absetzbare Basisrentenversicherung der Schicht 1. (Mehr zu den Unterschieden findest du hier: 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge)
Honorartaif vs. Provisionstarif: Vorteile einer Nettopolice
Bei einem Provisionstarif wird in der Regel die Provision über die ersten fünf Jahre der Vertragslaufzeit mit deinem monatlichen Beitrag verrechnet. Das bedeutet, dass weniger Geld in den Sparanteil fließt, der tatsächlich in deine ETFs investiert wird.
Bei einer Nettopolice sparst du dir diese Kosten zu Beginn. Deshalb führt eine Nettopolice normalerweise zu höheren Ablaufleistungen, also einem höheren angesparten Kapital am Ende der Laufzeit.
- Person 30 Jahre alt
- mtl. Sparbeitrag 100 EUR (ohne Dynamik)
- Renteneintritt mit 67 Jahren
- keine Rentengarantiezeit
Tarif: Mein Plan – Fondsrente der LV1871 (reine fondsbasierte Anlage in ETF: iShares Core MSCI World)
Tarifauswahl ist keine Werbung und dient lediglich als beispielhafte Darstellung
Provisionstarif vs. Honorartarif (Nettopolice
| Provisionstarif | Nettotarif | |
|---|---|---|
| eingezahlte Beiträge zu Rentenbeginn | 43.400€ | 43.400€ |
| Vertragsguthaben zu Rentenbeginn (5% Wertentwicklung) | 93.322€ | 105.587€ |
| mtl. Rente (fondsgebunden) | 398€ | 451€ |
| Effektivkosten | 1,12% | 0,57% |
| Abschluss-/Vetriebskosten | 1.082€ | 0€ |
Wie kann ich eine ETF-Nettopolice selbst abschließen?
Selbst abschließen: du brauchst keine Beratung?
Wenn du schon ganz genau weißt, wie eine ETF-Rentenversicherung funktioniert und keine Beratung benötigst, bieten wir dir einen einfachen und günstigen Weg zur ETF-Rentenversicherung ohne Provision an (sogenannter Nettotarif/Nettopolice oder Honorartarif/Honorarpolice). Diese kannst du in der Regel nicht direkt über die Versicherungsgesellschaften abschließen. Auch große Vergleichsportale bieten dir momentan keine provisionsfreien Tarife an.
Bei uns kannst du aktuell im Formular eine private Fondsgebundene Rentenversicherung der Schicht 3 wählen. (mehr Infos zu den verschiedenen Arten der Rentenversicherungen findest du hier: 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge)
Interessierst du dich für eine andere Form der Rentenversicherung (bspw. eine steuerlich geförderte Rürup-Rente (Basisrente) oder Riester-Rente) vermerke uns das bitte im Formular unter „Nachricht“.
Du brauchst eine individuelle Beratung?
Du möchtest eine ETF-Nettopolice abschließen, hast aber noch offene Fragen? Kein Problem! Wir unterstützen dich dabei, die richtige Entscheidung zu treffen und die beste provisionsfreie Rentenversicherung für deine Bedürfnisse zu finden.
So schließt du deine ETF-Rentenversicherung ohne Provision (Nettopolice) ab
1 Formular ausfüllen
Stelle hier eine Anfrage. Wir schicken dir ein Formular per Mail. Teile uns in diesem mit, wie wir deinen Vertrag für dich ausgestalten sollen. Nutze bei Unklarheiten unsere ETF-Rentenversicherung Checkliste als Hilfestellung.
2 Vorschlag
Wir melden uns bei dir mit einem unverbindlichen & kostenlosen Vorschlag deiner Wunsch-Netto-Police.
Lies dir diesen detailliert durch und buche dir, wenn alles passt, einen Termin zur Identifikation.
3 Identifikation
In einem kurzen Gespräch besprechen wir deinen Vorschlag und führen die bei Rentenversicherungen notwendige Identifikation durch. Wenn alles passt, schicken wir dir den kompletten Antrag der Netto-Police zur digitalen Unterschrift zu.
4 Unterschrift & Vertrag
Wir leiten deinen Antrag an die Versicherungsgesellschaft weiter, welche sich bei dir mit deiner fertigen Netto-Police meldet.
Herzlichen Glückwunsch zu deiner ETF-Rentenversicherung ohne Provision!
Das kostet der Abschuss der ETF-Rentenversicherung ohne Provision (Nettopolice)
Für den Prozess der Beantragung nehmen wir eine Aufwandspauschale von
Bitte beachte, dass wir dir in diesem Preispaket keine produktbezogene Beratungsleistung anbieten können, sondern dich ausschließlich durch den Antragsprozess begleiten. Solltest du eine individuelle Beratungsleistung in Anspruch nehmen wollen, komme gerne in unser kostenfreies Erstgespräch und wir besprechen deine Situation im Detail mit dir. Mehr zu unserer Vergütung findest du hier: Das kostet unsere Finanzberatung
Dieser Service ist enthalten
Vorbereitung
Wir berechnen dir dein individuelles Angebot deiner ETF-Police und erstellen alle relevanten Antragsunterlagen
Identifikation & Weiterleitung
GWG-konforme Identifikation & Weiterleitung der Unterlagen an die Versicherungsgesellschaft
Q & A
Beantwortung der technischen Fragen im Antragsprozess
Diese Infos benötigen wir von dir
Rentenbeginn
Gib bitte an, ab wann du deine Rente beziehen möchtest. Standardmäßig ist dies das vollendete 67. Lebensjahr – auf Wunsch kann der Beginn jedoch individuell angepasst werden.
Der Rentenbeginn bezeichnet das Alter, in dem die Ansparphase endet und die Auszahlung (als Kapital oder Rente) beginnt. Bei ETF-Renten ist dieses Alter frei wählbar bis zu einem gewissen Alter- meist das 85. Lebensjahr.
Ein späteres Endalter (z. B. 67) erhöht in der Regel die Rentenleistung, da das Kapital länger investiert bleibt.
Viele Policen bieten die Möglichkeit zur Verlängerung oder vorgezogenen Auszahlung.
Wann du frühstmöglich Geld aus deinem Vertrag bekommen kannst, hängt maßgeblich vom Produkt ab. Bei einer Basisrentenversicherung der Schicht 1 ist dies frühestens zum 62. Lebensjahr möglich während du in der privaten Rentenversicherung der Schicht 3 sehr flexibel bist
Monatlicher und/oder einmaliger Beitrag
Wie viel möchtest du monatlich oder einmalig in deine Altersvorsorge investieren? Der monatliche Beitrag kann flexibel gewählt und bei Bedarf im Laufe der Zeit angepasst werden.
Beitragsdynamik
Die Beitragsdynamik erlaubt es dir, deine Beiträge automatisch jährlich um einen bestimmten Prozentsatz (z. B. 3 % oder 5 %) zu erhöhen. Das hilft dabei, deine Vorsorge langfristig an die Inflation anzupassen und deine spätere Rente kontinuierlich zu steigern – ganz ohne ständige manuelle Anpassungen.
Erlebensfallgarantie
Die Erlebensfallgarantie gibt an, wie viel Kapital dir mindestens zur Verfügung steht, wenn du den vereinbarten Rentenbeginn erlebst – unabhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte. Je nach Tarif kannst du eine garantierte Mindestleistung vereinbaren oder auf eine rein fondsbasierte Lösung mit höheren Renditechancen setzen. Diese Entscheidung beeinflusst die Sicherheit und Flexibilität deiner Vorsorge.
Todesfallleistung vor dem Rentenbeginn
Die Todesfallleistung regelt, was mit dem Vertragsguthaben passiert, wenn du vor Rentenbeginn verstirbst. Je nach Anbieter und Vertragsgestaltung gibt es unterschiedliche Varianten:
Vertragsguthaben/Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr, Vertragsguthaben, mindestens Beitragsrückgewähr, Todesfallsumme frei wählbar oder keine Leistung
Rentengarantiezeit - Todesfallleistung nach dem Rentenbeginn
Die Rentengarantiezeit legt fest, wie lange die monatliche Rente mindestens gezahlt wird – selbst wenn du innerhalb dieses Zeitraums versterben solltest. Übliche Garantiezeiten sind 10, 15 oder 20 Jahre. Im Todesfall erhalten deine Hinterbliebenen die verbleibenden Renten bis zum Ende der Garantiezeit weiter ausgezahlt. So stellst du sicher, dass dein angespartes Kapital nicht verloren geht.
Die Rentengarantie kannst du auch nach Abschluss der Nettopolice im Nachhinein ändern.
garantierte Rentensteigerung
Bei der garantierten Rentensteigerung wird deine lebenslange Rente nach Rentenbeginn jedes Jahr um einen festgelegten Prozentsatz erhöht, z. B. um 1 %, 2 % oder 3 %. Diese Steigerung ist vertraglich zugesichert – unabhängig von der Entwicklung am Kapitalmarkt oder der Überschussverzinsung, kommt aber auch immer mit erhöhten Kosten.
Rentenart
Bei einer ETF-Rentenversicherung der Schicht 3 hast du die Flexibilität zwischen einer Auszahlung und/oder einer Verrentung entscheiden zu können. Bei der Basisrente/Rüruprente (Schicht 1) hast du diese Freiheit nicht. Das angesparte Kapital muss hier immer verrentet werden.
Bei der Verrentung kannst du zwischen verschiedenen Rentenarten wählen. In der Regel sind das:
- Flexible Rente/Bonusrente
- Dynamische Rente/Rentenzuwachs
- teildynamische Rente/Wachsende Bonusrente
- Fondsgebundene Rente
Mehr zur Ausgestaltung deines ETF-Honorartarifs findest du hier: ETF-Rentenversicherung Checkliste
Jetzt Vorschlag unverbindlich und kostenlos anfordern
Häufige Fragen zur ETF-Nettopolice
Was ist eine Nettopolice (auch Honorartarif / Netto-Tarif genannt)?
Beiträge von privaten ETF-Rentenversicherungen enthalten in der Regel eine Provision (auch Courtage genannt). Diese Provisionen sind von der Versicherung in den Produktbeiträgen einkalkuliert und werden an die Vermittler/Berater weitergereicht. Für die Beratung bei deinem Versicherungsvertreter oder Versicherungsmakler fallen für dich dann keine Kosten an.
Im Gegenteil dazu ist eine Nettopolice (auch Nettotarif oder Honorartarif) eine Versicherungspolice, deren Beiträge keine Vermittlungsprovisionen enthalten. Stattdessen zahlt der Versicherungsnehmer ein separates Honorar direkt an den Vermittler, falls er eine Beratungsleistung in Anspruch nehmen möchte.
Welche Vorteile bietet eine ETF-Rentenversicherung als Nettopolice?
Eine ETF-Rentenversicherung als Nettopolice ist eine kostengünstige Möglichkeit für die private Altersvorsorge. Da sie ohne Provisionen auskommt, die üblicherweise für die Beratungsleistung eines Vermittlers in den Beiträgen, die du zahlst, einberechnet ist. Damit zahlst du weniger Gebühren und es bleibt mehr von deiner Rendite übrig, und dein Vermögen kann schneller wachsen.
Für wen ist eine Nettopolice geeignet?
Geeignet ist die ETF-Rentenversicherung ohne Provision (Nettopolice) für alle, die sich selbst intensiv mit der Materie „Rentenversicherung“ beschäftigt haben, und keine Beratungsleistung in Anspruch nehmen wollen. Über uns kannst du deine Nettopolice selbst abschließen.
Beratungsleistungen werden dir dafür nicht in Rechnung gestellt, wenn du diese nicht benötigst.
Wie kann ich eine ETF-Rentenversicherung als Nettopolice abschließen?
Du hast dich schon informiert und weißt welchen Nettotarif du möchtest? Dann stelle direkt eine Anfrage bei uns und du kannst deine Nettopolice selbst abschließen. (In einem gemeinsamen Termin bekommst du deine Vorschläge und wir führen die notwendige Identifikation durch. Mehr zum Weg zu deiner Netto-Rentenversicherung findest du oben auf der Seite.)
Du weißt noch nicht genau welcher Honorartarif der richtige für dich ist? Dann komme in unsere Beratung und wir unterstützen dich vollumfänglich: Unsere Finanzberatung – Altersvorsorge
Wir bieten dir als freier Versicherungsmakler immer beide Möglichkeiten an – Honorartarif oder Provisionstarif. Welche Vor- und Nachteile beide Varianten haben, kannst du hier nachlesen: Honorar vs. Provision: Was kostet ein Finanzberater?
Welche Anbieter bieten ETF-Rentenversicherungen als Nettopolice an?
Der Markt an Versicherungen, die eine Nettopolice anbieten, wächst und wächst. Mittlerweile gibt es unserer Meinung nach sehr gute Anbieter, die die nötige Kapitalstärke und Sicherheit mitbringen, die durchaus entscheidend bei einer ETF-Rentenversicherung ist. Als Versicherungsvermittler bieten wir dir alle Versicherungen an, die dem breiten Markt zugänglich sind. (Alte Leipziger, LV 1871 und co.)
Wie finde ich die richtige Nettopolice für mich?
Um die richtige Nettopolice zu finden, solltest du verschiedene Anbieter und Produkte vergleichen, die Konditionen und Leistungen prüfen und dich von unabhängigen Experten beraten lassen. So triffst du eine fundierte Entscheidung für deine Altersvorsorge.
Als freier Versicherungsmakler unterstützen wir dich vollumfänglich in unserer Beratung: Unsere Finanzberatung – Altersvorsorge