Testergebnis
“Klarna Festgeld Plus – Sicher dir bis zu 2.70% Zinsen. In der Klarna App.”
So wirbt die Klarna Bank aktuell auf ihrer Website.
Aber wie schlägt sich das Angebot im Marktvergleich? Wir haben uns für euch die Klarna Festgeld Zinsen genauer angeschaut und waren überrascht.
- du bekommst bei Klarna aktuell mit bis zu 2.70% p.a. überdurchschnittliche Zinsen auf dein Festgeld+
- du hast die Wahl bei der Laufzeit: 3, 6, 12, 18, 24, 36 und 48 Monate
- du benötigst die Klarna-App und ein eigenes Klarna-Bankkonto als Abrechnungskonto
Bewertung
Vorteile
- Zinsen über Marktdurchschnitt
- keine Mindestanlagesumme
- unbegrenzte Anlagehöhe
- 100.000 € pro Person über den schwedische Einlagensicherungsfonds abgesichert
- gebührenfreie Kontoeröffnung/-führung
Nachteile
- Klarna App und Bankkonto als Referenzkonto verpflichtend
- längere Laufzeiten nicht verfügbar
Unsere Erfahrung & Empfehlung
- das Festgeld+ von Klarna ist aktuell für kurze Laufzeiten eines der besten Angebote am Markt
Das findest du in diesem Artikel
Übersicht der Zinsen & Konditionen
| Kriterium | Konditionen | Ø-Marktzins (p.a.)* | Marktvergleich |
|---|---|---|---|
| Produktname | Klarna Festgeld+ | ||
| Zum Anbieter | zum Anbieter* | ||
| Unser Rating | 87%) | ||
| 💰 Zins & Rendite | |||
| Zins - 3 Monate | 1.94% | 1.80% | |
| Zins - 6 Monate | 1.99% | 1.80% | |
| Zins - 9 Monate | 2.13% | 1.80% | |
| Zins - 12 Monate | 2.26% | 2.05% | |
| Zins - 18 Monate | 2.46% | ➖ | |
| Zins - 24 Monate | 2.53% | 2.15% | |
| Zins - 36 Monate | 2.64% | 2.40% | |
| Zins - 48 Monate | 2.70% | 2.45% | |
| Zins - 60 bis 120 Monate | nicht verfügbar | ➖ | |
| Zinseszins | 🔴 Nein | ||
| Ausschüttung | jährlich/Laufzeitende | ||
| 💸 Kosten | |||
| Kosten Eröffnung | kostenlos | ||
| Kosten Führung | kostenlos | ||
| 🛡️ Sicherheit | |||
| Länderrating (S+P) |  AAA |
||
| gesetzl. Einlagensicherung | bis 1.050.000 SEK (~ 95.000 €) | ||
| erweit. Einlagensicherung | 🔴 Nein | ||
| Aut. Besteuerung | 🟢 Ja | ||
| 🔄 Flexibilität | |||
| vorzeitige Kündigung | 🔴 Nein | ||
| aut. Kündigung Aut. Kündigung nach Laufzeitende | 🟢 Ja | ||
| Min. Anlage | 1 € | ||
| Max. Anlage | ∞ € | ||
| externes Referenzkonto | 🟢 Ja | ||
| Gemeinschaftskonto | 🔴 Nein | ||
| Minderjährigenkonto | 🔴 Nein | ||
*Quelle: weltsparen.de und Webseiten der Festgeld-Anbieter. Der Ø-Marktzins bemisst sich am Median Zins auf dem Zinsportal weltsparen.de. Grundlage sind 491 Festgeld-Angebot bei einer Anlagesumme von beispielhaft 50.000€.
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Über Klarna
Seit 2005 hat es sich Klarna zur Aufgabe gemacht, den Bankensektor zu revolutionieren. Mit über 150 Millionen aktiven Nutzern weltweit und 2 Millionen Transaktionen pro Tag reagiert Klarna auf die sich ändernden Anforderungen der Verbraucher. Mehr als 500.000 globale Händler, darunter H&M, Saks, Sephora, Macys, IKEA, Expedia Group und Nike, setzen auf die innovativen Bezahl- und Shopping-Lösungen von Klarna, um ihren Kunden im Geschäft und online ein reibungsloses Einkaufserlebnis zu ermöglichen. Mit über 5.000 Mitarbeitern ist Klarna in 45 Märkten aktiv und gehört mit einer Bewertung von 45,6 Milliarden Dollar zu den am höchsten bewerteten privaten FinTechs weltweit.
Zinsen
Voraussetzungen für die Klarna Festgeld-Zinsen
Um die Festgeld-Zinsen bei der Klarna Bank zu bekommen, musst du folgende Kriterien erfüllen:
- du brauchst ein aktives Klarna Bankkonto & die Klarna App
- du bist volljährig
- du hast einen deutschen Wohnsitz
So nutzt du Klarna Festgeld+:
- eröffne in der Klarna App ein Klarna Bankkonto
- Überweise Geld auf dein Klarna Bankkonto
- wähle im Bereich Festgeld+ eine Laufzeit und transferiere den Sparbetrag auf dein Klarna Festgeld+ Konto
Wie viel Zinsen bekomme ich im Vergleich?
Hier findet ihr die aktuellen Zinsen je nach Laufzeit der Klarna Bank im Vergleich zum Marktdurchschnitt (Median) und denen der Banken mit der höchsten Verzinsung auf dem Markt. Betrachtet werden hier alle Anbieter, die die Plattform weltsparen.de aktuell für einen Anlagebetrag von 50.000 € anbietet.
| Laufzeit | Klarna Festgeld+ Zins (p.a.) | Ø-Marktzins (p.a.)* |
|---|---|---|
| 3 Monate | 1.94% | 1.80% |
| 6 Monate | 1.99% | 1.80% |
| 9 Monate | 2.13% | 1.80% |
| 12 Monate | 2.26% | 2.05% |
| 18 Monate | 2.46% | - |
| 24 Monate | 2.53% | 2.15% |
| 36 Monate | 2.64% | 2.40% |
| 48 Monate | 2.70% | 2.45% |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Du siehst: das Festgeld Plus bei der Klarna Bank bietet dir mit bis zu 2.70% im Marktvergleich sehr gute Zinsen, die für viele Laufzeiten über dem Marktdurchschnitt liegen.
Es gibt neben den Zinsen noch weitere Aspekte, die du bei deiner Entscheidung beachten solltest.
Wie Klarna hier abschneidet, schauen wir uns jetzt an.
Auszahlung
Zu unterscheiden sind zwei Fälle:
- du wählst eine Laufzeit von bis zu einem Jahr: deine Zinsen werden nach Ablauf der Laufzeit ausgezahlt
- du wählst eine Laufzeit von mehr als einem Jahr: die Zinsen erhältst du jährlich sowie abschließend nach Ablauf der Laufzeit
Sicherheit
Gesetzliche Einlagensicherung
Deine Einlagen bei der Klarna Bank – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der schwedischen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeldkonto bei Klarna fällt also auch darunter.
Kosten
Kontoführung & Kontoeröffnung
Sowohl die Eröffnung als auch die Führung deines Festgeldkontos bei Klarna sind gebührenfrei.
Flexibilität
Vorzeitige Kündigung & automatische Kündigung
Eine vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld generell ausgeschlossen. Überlege dir im vorhinein, wie lange du auf dein Geld verzichten kannst und möchtest.
Für den Notfall empfehlen wir dir immer einen Notgroschen angespart zu haben. Dieser sollte jedoch immer verfügbar sein. Festgeld ist für diesen Zweck keine Empfehlung. (siehe unten Alternativen zum Festgeld)
Dein FestgeldPlus-Konto bei Klarna wird automatisch bei Ende der Laufzeit für dich gekündigt. Du musst dich darum also nicht kümmern.
Einzahlung: Mindest- & Maximaler Anlagebetrag
Bei Klarna gibt es weder einen Mindestanlagebetrag noch einen maximalen Anlagebetrag auf dein Festgeld Plus.
Auszahlung
Deine Zinsen bekommst du jährlich oder am Laufzeitende auf dein Referenzkonto gutgeschrieben.
Externes Referenzkonto
Bei der Eröffnung deines Festgeldkontos teilst du Klarna ein Referenzkonto mit, da sämtliche Ein- und Auszahlungen nur über dieses Referenzkonto vorgenommen werden können. Dieses Referenzkonto kann bei einer beliebigen externen Bank sein.
Steuern auf dein Klarna-Festgeldkonto
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Klarna Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer.
Diese wird direkt und automatisch von Klarna ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
Klarna schreibt zur Frage:
Zieht Klarna Steuern für Zinserträge ab?
“Ja. Sofern du keinen Freistellungsauftrag eingereicht hast, wird automatisch Kapitalertragssteuer, Solidaritätszuschlag und, soweit für dich zutreffend, Kirchensteuer auf deine Zinserträge einbehalten und abgeführt.”
Darüber hinaus fallen noch weitere Abgaben an, nämlich der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer.
*8% in Bayern und Baden-Württemberg
Mehr zur Berechnung deiner Kapitaleinkünfte findest du hier: Steuern auf dein Festgeld
In Deutschland gilt ein Freibertrag – der sogenannte Sparerpauschbetrag. Dieser liegt aktuell bei 1.000€. Für gemeinsam veranlagte Paare gelten somit 2.000€.
Erst wenn du Kapitalerträge (Zinsen) über diese Grenze hinaus verdienst, musst du auf diese Erträge auch Steuern zahlen.
Daher macht es in der Regel Sinn bei Klarna einen Freistellungsauftrag (bis zu max. 1.000€/2.000€ bei gemeinsamer Veranlagung) zu hinterlegen. Zinsen die diesen Betrag nicht überschreiten bleiben steuerfrei und müssen nicht in der Steuer beachtet werden. Zinsen über den Freistellungsauftrag hinaus führt Klarna automatisch ans Finanzamt ab.
Unsere Festgeld-Empfehlungen
| Anbieter | Unser Rating | Zins bis zu | Länderrating (S&P) | zum Test | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 85% | 2.70% | Schweden AAA | Klarna Festgeld+ | zum Anbieter* |
 | 84% | 2.30% |  Deutschland AAA | Bank of Scotland Festgeld | zum Anbieter* |
 | 83% | 2.05% | Deutschland AAA | PSD Bank Festgeld | zum Anbieter* |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Angebote über weltsparen.de werden bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH.
Unsere Fazit
Unsere Erfahrung: Festgeldkonto bei Klarna (Festgeld+)
Das Festgeld Plus bei der Klarna Bank bietet dir aktuell mit bis zu 2.70% im Marktvergleich gute Zinsen, die für viele Laufzeiten über dem Marktdurchschnitt liegen.
Das Angebot hat aber noch weitere Vorteile, die das Festgeldkonto vom Markt abheben: das Festgeld hat weder eine Mindestanlagesumme noch eine maximale Anlagesumme. Außerdem ist es gebührenfrei und die Ausgestaltung (bspw. Wahl der Laufzeit) ist sehr flexibel.
Das Festgeld-Konto bei Klarna ist somit momentan unserer Meinung nach eines der besten am Markt.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
🙋 Häufige Fragen
Was ist Festgeld
Festgeld ist eine Geldanlage mit fester Laufzeit und Verzinsung. Du leihst deiner Bank Geld, das du auf ein separates Konto, also ein Festgeldkonto, einzahlst. Dafür bekommst du von deiner Bank Zinsen.
Anders als bei deinem Girokonto und Tagesgeldkonto, ist dein Geld fest geparkt. Du kommst also i.d.R. erst nach der festgelegten Frist an dein Geld.
Wie hoch sind die aktuellen Zinsen auf Festgeld bei Klarna?
Das Festgeld Plus bei der Klarna Bank bietet dir mit bis zu 2.70% im Marktvergleich sehr gute Zinsen, die über dem Marktdurchschnitt liegen.
Wann lohnt sich ein Festgeldkonto bei Klarna?
Das Festgeld Plus bei der Klarna Bank bietet dir mit bis zu 2.70% im Marktvergleich sehr gute Zinsen, die über dem Marktdurchschnitt liegen.
Das Angebot hat aber noch weitere Vorteile, die das Festgeldkonto vom Markt abheben: das Festgeld hat weder eine Mindestanlagesumme noch eine maximale Anlagesumme. Außerdem ist es gebührenfrei und die Ausgestaltung (bspw. Wahl der Laufzeit) ist sehr flexibel.
Das Festgeld-Konto bei Klarna ist somit momentan unserer Meinung nach eines der besten am Markt.
Ist mein Festgeld bei Klarna sicher?
Einlagen – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der schwedischen Einlagensicherung und gelten somit als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeld+ bei Klarna fällt somit darunter.
Damit sind dir 100.000 € pro Person garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt eine Grenze von 200.000 €.
Wie eröffne ich ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto zu eröffnen ist ähnlich einer Girokontoeröffnung. In der Regel sieht das Prozedere so aus:
- Banken und Festgeldkonten vergleichen*
- geeignete Bank aussuchen (genaueres findest du im Ratgeber)
- Persönliche Daten eingeben
- Identität nachweisen (Videoident-/Postident-Verfahren)
- Kontoeröffnung abwarten
- Freistellungsauftrag einrichten
- Erspartes auf das Festgeldkonto überweisen
- Regelmäßige Zinszahlung der Bank erhalten
Worauf muss ich bei meinem Festgeldkonto achten?
Wenn du ein Festgeldkonto eröffnen möchtest, gibt es ein paar Dinge zu beachten.
- Vergleiche die Zinsen & Laufzeiten der Banken/Festgeldkonten
- Gehe sicher, dass das Kreditinstitut bei dem du dein Konto eröffnest, in einem Staat ansässig ist, welcher der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt
- Prüfe die Bonität des Staats, in der die Bank ansässig ist
- Beachte die Besteuerung bei ausländischen Anbietern: bei ausländischen Banken kann es sein, dass du eine Quellensteuer zahlst. Außerdem musst du die erhaltenen Zinsen in deiner Steuererklärung (Anlage Kap) ausweisen.
Auch die Bonität des Staates spielt eine Rolle. Denn: sollte das hinterlegte Geld im Sicherungsmechanismus bei einer Insolvenz der Bank nicht ausreichen, um alle Gläubiger zu bedienen, müsste in diesem Falle doch der Staat einspringen.
Muss ich Zinserträge auf mein Klarna Festgeld in der Steuererklärung angeben?
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Klarna Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer, dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Diese Abgaben werden direkt und automatisch von Klarna ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
Wir empfehlen dir deshalb einen Freistellungsauftrag einzurichten.
Freistellungsauftrag vs. Sparerpauschbertrag: was ist der Unterschied?
In Deutschland gilt ein Freibertrag – der sogenannte Sparerpauschbetrag. Dieser liegt aktuell bei 1.000€. Für gemeinsam veranlagte Paare gelten somit 2.000€.
Erst wenn du Kapitalerträge (Zinsen) über diese Grenze hinaus verdienst, musst du auf diese Erträge auch Steuern zahlen.
Bei deutschen Kreditinstituten kannst du daher einen sogenannten Freistellungsauftrag (bis zu max. 1.000€/2.000€ bei gemeinsamer Veranlagung) hinterlegen. Zinsen die diesen Betrag nicht überschreiten bleiben steuerfrei und müssen nicht in der Steuer beachtet werden. Zinsen über den Freistellungsauftrag hinaus führt deine deutsche Bank automatisch ans Finanzamt ab.
Kapitalertragssteuer vs. Abgeltungssteuer: was ist der Unterschied?
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer. Diese wird direkt und automatisch von deiner Bank mit Sitz in Deutschland ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannte.
Darüber hinaus fallen noch weitere Abgaben an, nämlich der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer.
Worauf muss ich bei der Besteuerung meines Festgeldkonto achten?
Zinserträge auf dein Festgeld musst du in Deutschland versteuern. Dies erfolgt bei deutschen Banken direkt über das Kreditinstitut.
Zinserträge bei ausländischen Banken, die nicht direkt ans deutsche Finanzamt weitergeleitet werden, musst du in deiner Steuererklärung (Anlage Kap) angeben.
Außerdem kann es sein, dass du je nach Land zusätzlich eine Quellensteuer zahlen musst. Je nach Doppelbesteuerungsabkommen mit diesem Land kannst du diese u.U. über deine Steuererklärung anrechnen.
