Testergebnis
- auf dem Festgeldkonto der Creditplus bekommst du aktuell bis zu 2.60% p.a.
- die Auswahl bei der Laufzeit ist riesig: wähle zwischen 3, 4, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72 & 84 Monate
Bewertung
Übersicht der Zinsen & Konditionen
| Kriterium | Konditionen | Ø-Marktzins (p.a.)** | Marktvergleich |
|---|---|---|---|
| Produktname | Creditplus Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zum Anbieter | zum Anbieter* | ||
| Unser Rating | (85%) | ||
| 💰 Zins & Rendite | |||
| Zins - 3 Monate | 2.00% | 1.80% | |
| Zins - 4 Monate | 2.00% | ➖ | |
| Zins - 6 Monate | 2.00% | 1.80% | |
| Zins - 9 Monate | 1.95% | 1.80% | |
| Zins - 12 Monate | 1.95% | 2.05% | |
| Zins - 18 Monate | 2.00% | ➖ | |
| Zins - 24 Monate | 2.43% | 2.15% | |
| Zins - 36 Monate | 2.35% | 2.40% | |
| Zins - 48 Monate | 2.45% | 2.45% | |
| Zins - 60 Monate | 2.50% | 2.50% | |
| Zins - 72 Monate | 2.55% | 2.55% | |
| Zins - 84 Monate | 2.60% | 2.55% | |
| Zins - 96 bis 120 Monate | nicht verfügbar | ➖ | |
| Zinseszins | 🔴 Nein | ||
| Ausschüttung | 🟡 jährlich/Laufzeitende | ||
| 💸 Kosten | |||
| Kosten Eröffnung | 🟢 kostenlos | ||
| Kosten Führung | 🟢 kostenlos | ||
| 🛡️ Sicherheit | |||
| Länderrating (S+P) |  AAA |
||
| gesetzl. Einlagensicherung | bis 100.000 € | ||
| erweit. Einlagensicherung | 🟢 Ja, über BdB** | ||
| Aut. Besteuerung | 🟢 Ja | ||
| 🔄 Flexibilität | |||
| vorzeitige Kündigung | 🔴 Nein | ||
| aut. Kündigung Aut. Kündigung nach Laufzeitende | 🔴 Nein Kündigung bis 3 Werktage vor Fälligkeit nötig | ||
| Min. Anlage | 5.000 € | ||
| Max. Anlage | 1.000.000 € | ||
| externes Referenzkonto | 🟢 Ja | ||
| Gemeinschaftskonto | 🔴 Nein | ||
| Minderjährigenkonto | 🔴 Nein | ||
**BdB=Bundesverband Deutscher Banken
**Quelle: weltsparen.de und Webseiten der Festgeld-Anbieter. Der Ø-Marktzins bemisst sich am Median Zins auf dem Zinsportal weltsparen.de. Grundlage sind 491 Festgeld-Angebot bei einer Anlagesumme von beispielhaft 50.000€.
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Vorteile
- Zinsen für kurze Laufzeiten über Marktdurchschnitt
- flexible Auswahl an Laufzeiten
- hohe Höchstanlagesumme mit 1.000.000€ pro Anlage
- gesetzliche & erweiterte Einlagensicherung über 100.000€ hinaus
- gebührenfreie Kontoeröffnung/-führung
Nachteile
- mit 5.000€ hoher Mindestanlagebetrag
- längere Laufzeiten nicht verfügbar
- kein Kundenportal verfügbar (Kommunikation erfolgt überwiegend telefonisch)
Unsere Erfahrung & Empfehlung
- das Festgeldkonto der Creditplus ist aktuell für kurze Laufzeiten eines der besten Angebote am Markt und punktet mit einer erweiterten Einlagensicherung über den BdB. Negativ zu bewerten sind die mit 5.000€ hohe Mindestanlagesumme und der Umstand, dass dir kein Kundenportal zur Einsicht zur Verfügung steht.
Das findest du in diesem Artikel
Über Creditplus
Die CreditPlus Bank AG ist eine Tochtergesellschaft der französischen Bankengruppe Crédit Agricole Consumer Finance.
Die Creditplus ist Spezialisiert auf Konsumentenkredite – für Privat-Kundinnen und Kunden als auch für Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartner. Der Hauptsitz befindet sich in Stuttgart.
Laut Website besitzt die Creditplus 20 Filialen und ist ebenso mit einer Online Filiale in ganz Deutschland persönlich vertreten. Das Motto der Creditplus: Smart money. Smart life. Um als eine der besten konsumentenorientierten Tech-Banken das Banking der Zukunft zu gestalten.
Zinsen
Wie viel Zinsen bekomme ich im Vergleich?
Hier findet ihr die aktuellen Festgeld-Zinsen je nach Laufzeit der Creditplus Bank im Vergleich zum Marktdurchschnitt (Median).
| Laufzeit | Creditplus Festgeldkonto | Ø-Marktzins (p.a.) |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2.00% | 1.80% |
| 4 Monate | 2.00% | ➖ |
| 6 Monate | 2.00% | 1.80% |
| 9 Monate | 1.95% | 1.80% |
| 12 Monate | 1.95% | 2.05% |
| 18 Monate | 2.00% | ➖ |
| 24 Monate | 2.43% | 2.15% |
| 36 Monate | 2.35% | 2.40% |
| 48 Monate | 2.45% | 2.45% |
| 60 Monate | 2.50% | 2.50% |
| 72 Monate | 2.55% | 2.55% |
| 84 Monate | 2.60% | 2.55% |
| 96 - 120 Monate | nicht verfügbar | ➖ |
Gutschrift
Die Zinsen für deine Festgeldanlage werden bei Laufzeiten über 12 Monaten nach Ablauf des ersten Anlagejahres gutgeschrieben. Anschließend erfolgt eine jährliche Gutschrift der Zinsen für die gesamte Dauer der gewählten Anlageperiode.
Sicherheit
Gesetzliche Einlagensicherung
Deine Einlagen bei der Creditplus Bank – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der deutschen Einlagensicherung und sind bis zu 100.000€ abgesichert. Einlagen gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeldkonto bei der Creditplus fällt also auch darunter.
Freiwillige Einlagensicherung
Zusätzlich hat sich die Creditplus Bank dem Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Damit besitzt du einen höheren Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. (Nachzulesen auf der Website)
Kosten
Kontoführung & Kontoeröffnung
Sowohl die Eröffnung als auch die Führung deines Festgeldkontos bei der Creditplus sind gebührenfrei.
Flexibilität
Vorzeitige Kündigung
Eine vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld generell ausgeschlossen. Überlege dir im Vorhinein, wie lange du auf dein Geld verzichten kannst und möchtest.
Für den Notfall empfehlen wir dir immer einen Notgroschen angespart zu haben. Dieser sollte jedoch immer verfügbar sein. Festgeld ist für diesen Zweck keine Empfehlung. Eine sinnvolle Alternative dafür ist bspw. ein Tagesgeldkonto.
Automatische Kündigung
Dein Festgeld-Konto bei der Creditplus wird nicht automatisch bei Ende der Laufzeit für dich gekündigt. Falls du das Festgeldkonto nicht bis spätestens 3 Werktage vor Fälligkeit telefonisch gekündigt hast, verlängert es sich automatisch. Dabei gilt:
- Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 12 oder mehr Monaten werden um 12 Monate zum dann gültigen Zinssatz verlängert.
- Festgeldanlagen mit einer Laufzeit unter 12 Monaten werden um die ursprüngliche Laufzeit zum dann gültigen Zinssatz verlängert.
Einzahlung: Mindest-Anlagebetrag
Bei der Creditplus liegt der Mindestanlagebetrag auf dein Festgeld aktuell bei 5.000€.
Einzahlung: Maximaler Anlagebetrag
Der maximale Anlagebetrag auf dein Creditplus Festgeld liegt aktuell bei 1.000.000€ pro Anlage. Insgesamt ist eine Gesamtanlagesumme von 2.500.000€ möglich.
Auszahlung
Dein Festgeld-Guthaben bekommst du am Ende der Laufzeit auf dein Referenzkonto gutgeschrieben.
Externes Referenzkonto
Bei der Eröffnung deines Festgeldkontos teilst du der Creditplus ein Referenzkonto mit, da sämtliche Ein- und Auszahlungen nur über dieses Referenzkonto vorgenommen werden können. Dieses Referenzkonto kann bei einer beliebigen externen Bank sein.
Steuern
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Creditplus Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer.
Diese wird direkt und automatisch von der Creditplus ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
*8% in Bayern und Baden-Württemberg
Mehr zur Berechnung deiner Kapitaleinkünfte findest du hier: Steuern auf dein Festgeld
In Deutschland gilt ein Freibertrag – der sogenannte Sparerpauschbetrag. Dieser liegt aktuell bei 1.000€. Für gemeinsam veranlagte Paare gelten somit 2.000€.
Erst wenn du Kapitalerträge (Zinsen) über diese Grenze hinaus verdienst, musst du auf diese Erträge auch Steuern zahlen.
Daher macht es in der Regel Sinn bei der Creditplus einen Freistellungsauftrag (bis zu max. 1.000€/2.000€ bei gemeinsamer Veranlagung) zu hinterlegen. Zinsen die diesen Betrag nicht überschreiten bleiben steuerfrei und müssen nicht in der Steuer beachtet werden. Zinsen über den Freistellungsauftrag hinaus führt die Creditplus automatisch ans Finanzamt ab.
Unsere Festgeld-Empfehlungen
| Anbieter | Unser Rating | Zins bis zu | Länderrating (S&P) | zum Test | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 85% | 2.70% |  Schweden AAA | Klarna Festgeld+ | zum Anbieter* |
 | 84% | 2.30% | Deutschland AAA | Bank of Scotland Festgeld | zum Anbieter* |
 | 83% | 2.05% | Deutschland AAA | PSD Bank Festgeld | zum Anbieter* |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Angebote über weltsparen.de werden bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH.
Unsere Fazit
Unsere Erfahrung: Festgeldkonto bei der Creditplus
Das Festgeldkonto der Creditplus ist aktuell für kurze Laufzeiten eines der besten Angebote am Markt und punktet mit einer erweiterten Einlagensicherung über den BdB.
Negativ zu bewerten sind die mit 5.000€ hohe Mindestanlagesumme und der Umstand, dass dir kein Kundenportal zur Einsicht zur Verfügung steht.
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