Testergebnis
Bewertung
Übersicht der Zinsen & Konditionen
| Kriterium | Konditionen | Ø-Marktzins (p.a.)*** | Marktvergleich |
|---|---|---|---|
| Produktname | Santander Festgeld | ||
| Zum Anbieter | zum Anbieter* | ||
| Unser Rating | 82%) | ||
| 💰 Zins & Rendite | |||
| Zins - 6 Monate | 1.75% | 1.80% | |
| Zins - 12 Monate | 1.95% | 2.05% | |
| Zins - 24 Monate | 2.15% | 2.15% | |
| Zins - 36 Monate | 2.35% | 2.40% | |
| Zins - 48 Monate | 2.50% | 2.45% | |
| Zins - 60 Monate | 2.25% | 2.50% | |
| Zins - 72 Monate | 2.25% | 2.55% | |
| Zins - 84 Monate | 2.25% | 2.55% | |
| Zins - 96 Monate | 2.25% | 2.60% | |
| Zins - 108 bis 120 Monate | nicht verfügbar | ➖ | |
| Zinseszins | 🔴 Nein | ||
| Ausschüttung | jährlich/Laufzeitende | ||
| 💸 Kosten | |||
| Kosten Eröffnung | kostenlos | ||
| Kosten Führung | kostenlos | ||
| 🛡️ Sicherheit | |||
| Länderrating (S+P) |  AAA |
||
| gesetzl. Einlagensicherung | bis 100.000€ | ||
| erweit. Einlagensicherung | 🟢 Ja, über BdB** | ||
| Aut. Besteuerung | 🟢 Ja | ||
| 🔄 Flexibilität | |||
| vorzeitige Kündigung | 🔴 Nein | ||
| aut. Kündigung Aut. Kündigung nach Laufzeitende | 🟢 Ja | ||
| Min. Anlage | 2.500€ | ||
| Max. Anlage | ∞ € | ||
| externes Referenzkonto | 🔴 Nein (Santander Tagesgeld nötig) | ||
| Gemeinschaftskonto | 🔴 Nein | ||
| Minderjährigenkonto | 🟢 Ja | ||
**Bundesverbands deutscher Banken (BdB)
***Quelle: weltsparen.de und Webseiten der Festgeld-Anbieter. Der Ø-Marktzins bemisst sich am Median Zins auf dem Zinsportal weltsparen.de. Grundlage sind 491 Festgeld-Angebot bei einer Anlagesumme von beispielhaft 50.000€.
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Unsere Erfahrung & Empfehlung
-
Unsere Empfehlung: das Santander Festgeld kann vor allem mit einer Vielzahl an möglichen Laufzeiten und keiner Begrenzung bei der Anlagesumme punkten. Die Verzinsung kann mit dem Markt mithalten und lohnt sich gerade bei kurzen Laufzeiten.
Dennoch gibt es eine Einschränkung: das Festgeld ist erst ab einer Mindest-Anlagesumme von 2.500€ möglich.
Vorteile
- unbegrenzte Anlagehöhe
- 100.000 € pro Person über den deutschen Einlagensicherungsfonds abgesichert
- erweiterte Einlagensicherung über den BdB
- gebührenfreie Kontoeröffnung/-führung
- fairer Zins im Marktvergleich
Nachteile
- Santander Tagesgeldkonto als Referenzkonto verpflichtend
- relativ hohe Mindestanlagesumme
Das findest du in diesem Artikel
Was ist das Santander Bank Festgeld
Beim Festgeld (ehemals Sparbrief) der Santander wird dein Geld für eine vereinbarte Zeit fest angelegt und garantiert verzinst. Nach dieser Laufzeit wird dein Guthaben automatisch (ohne Kündigung) auf dein Referenzkonto ausgezahlt.
Aber wie schlägt sich das Santander-Angebot im Marktvergleich? Wir haben uns für euch die Santander Bank Festgeld Zinsen genauer angeschaut und sie mit Festgeld-Angeboten am Markt verglichen.
Zinsen
Voraussetzungen
Um die Festgeld-Zinsen bei der Santander Bank zu bekommen, musst du folgende Kriterien erfüllen:
- Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland
- du besitzt ein Santander Tagesgeldkonto benötigt (sonst wird dieses automatisch miteröffnet)
Zinsen im Vergleich
Die Zins-Konditionen bei der Santander Bank sind, wie üblich, abhängig von der gewünschten Laufzeit.
Wir haben für dich die aktuellen Zinsen der Santander Bank mit dem Angebot am Markt verglichen. Gegenübergestellt haben wir die Santander-Zinsen mit:
- dem Marktdurchschnitt (Median)
Betrachtet haben wir alle Anbieter, welche die Plattform weltsparen.de aktuell für einen Anlagebetrag von 50.000 € anbietet.
| Laufzeit | Santander Festgeld Zins (p.a.) | Ø Marktzins (p.a.)* |
|---|---|---|
| 6 Monate | 1.75% | 1.80% |
| 1 Jahr | 1.95% | 2.05% |
| 2 Jahre | 2.15% | 2.15% |
| 3 Jahre | 2.35% | 2.40% |
| 4 Jahre | 2.50% | 2.45% |
| 5-8 Jahre | 2.25% | 2.50% |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Du siehst: Du bekommst aktuell im vergleich zum Markt einen fairen Zins. Es gibt neben den Zinsen noch weitere Aspekte, die du bei deiner Entscheidung beachten solltest.
Wie Santander hier abschneidet, schauen wir uns jetzt an.
Sicherheit
Deine Einlagen bei der Santander Bank – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Dein Festgeld bei Santander fällt also auch darunter.
Bis zu 200.000 € sind abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung
Deine Einlagen sind bei Santander bis zu 100.000 € pro Person durch die Einlagensicherung garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt eine Grenze von 200.000 €.
Sogar höhere Grenzen über die freiwillige Einlagensicherung
Zusätzlich hat sich die Santander Bank dem Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Damit besitzt du einen höheren Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. (Nachzulesen auf der Website)
Kosten
Kontoführung & Kontoeröffnung
Sowohl die Eröffnung als auch die Führung deines Festgelds bei Santander sind gebührenfrei.
Flexibilität
Vorzeitige Kündigung
Eine vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld generell ausgeschlossen. Überlege dir im vorhinein, wie lange du auf dein Geld verzichten kannst und möchtest.
Für den Notfall empfehlen wir dir immer einen Notgroschen angespart zu haben. Dieser sollte jedoch immer verfügbar sein. Festgeld ist für diesen Zweck keine Empfehlung. (siehe unten Alternativen zum Festgeld)
Automatische Kündigung
Dein Festgeld-Konto bei Santander wird automatisch bei Ende der Laufzeit für dich gekündigt. Du musst dich darum also nicht kümmern.
Einzahlung
Bei deinem Santander Festgeld gilt ein Mindestanlagebetrag von 2.500€. Eine Beschränkung nach oben gibt es nicht.
Auszahlung
Deine Zinsen bekommst du wahlweise jährlich oder am Laufzeitende auf dein Referenzkonto gutgeschrieben.
Steuern
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Santander Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer.
Diese wird direkt und automatisch von der Santander Bank ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
Darüber hinaus fallen noch weitere Abgaben an, nämlich der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer.
*8% in Bayern und Baden-Württemberg
Mehr zur Berechnung deiner Kapitaleinkünfte findest du hier: Steuern auf dein Festgeld
In Deutschland gilt ein Freibertrag – der sogenannte Sparerpauschbetrag. Dieser liegt aktuell bei 1.000€. Für gemeinsam veranlagte Paare gelten somit 2.000€.
Erst wenn du Kapitalerträge (Zinsen) über diese Grenze hinaus verdienst, musst du auf diese Erträge auch Steuern zahlen.
Daher macht es in der Regel Sinn bei Klarna einen Freistellungsauftrag (bis zu max. 1.000€/2.000€ bei gemeinsamer Veranlagung) zu hinterlegen. Zinsen die diesen Betrag nicht überschreiten bleiben steuerfrei und müssen nicht in der Steuer beachtet werden. Zinsen über den Freistellungsauftrag hinaus führt Klarna automatisch ans Finanzamt ab.
Unsere Festgeld-Empfehlungen
| Anbieter | Unser Rating | Zins bis zu | Länderrating (S&P) | zum Test | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 85% | 2.70% |  Schweden AAA | Klarna Festgeld+ | zum Anbieter* |
 | 84% | 2.30% | Deutschland AAA | Bank of Scotland Festgeld | zum Anbieter* |
 | 83% | 2.05% | Deutschland AAA | PSD Bank Festgeld | zum Anbieter* |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Angebote über weltsparen.de werden bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH.
Fazit zum Festgeld bei der Santander Bank
Das Festgeld der Santander Bank ist momentan unserer Meinung nach geeignet, wenn du eine Festgeldanlage mit 2.500 € Mindestanlagesumme und kurzer bis mittlerer Laufzeit suchst.
Es gibt faire Zinsen und keine Begrenzung bei der maximalen Anlagesumme.
Ein weiterer Vorteil: das Festgeld ist gebührenfrei, und die Auszahlung deiner Geldanlage erfolgt automatisch (ohne dass du selbst kündigen musst).
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
🙋 Häufige Fragen zum Santander Bank Festgeld
Wie hoch sind die aktuellen Santander Bank Festgeld Zinsen?
Das Festgeld bei der Santander Bank bietet dir mit bis zu 2.35% im Marktvergleich vor allem für kurze Laufzeiten faire Zinsen.
Wann lohnt sich ein Festgeldkonto bei der Santander Bank?
Das Festgeld der Santander Bank ist momentan unserer Meinung nach geeignet, wenn du eine Festgeldanlage mit 2.500 € Mindestanlagesumme und kurzer bis mittlerer Laufzeit suchst. Es gibt faire Zinsen und keine Begrenzung bei der maximalen Anlagesumme. Ein weiterer Vorteil: das Festgeld ist gebührenfrei.
Ist mein Festgeld bei Santander sicher?
Einlagen – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten somit als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeld bei der Santander Bank fällt somit darunter.
Damit sind dir 100.000 € pro Person garantiert. Für Gemeinschaftskonten gilt eine Grenze von 200.000 €.
Zusätzlich hat sich die Santander Bank dem Einlagensicherungsfonds (ESF) des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Damit besitzt du einen höheren Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. (Nachzulesen auf der Website)
Wie eröffne ich ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto zu eröffnen ist ähnlich einer Girokontoeröffnung. In der Regel sieht das Prozedere so aus:
- Banken und Festgeldkonten vergleichen*
- geeignete Bank aussuchen (genaueres findest du im Ratgeber)
- Persönliche Daten eingeben
- Identität nachweisen (Videoident-/Postident-Verfahren)
- Kontoeröffnung abwarten
- Freistellungsauftrag einrichten
- Erspartes auf das Festgeldkonto überweisen
- Regelmäßige Zinszahlung der Bank erhalten
Worauf muss ich bei meinem Festgeldkonto achten?
Wenn du ein Festgeldkonto eröffnen möchtest, gibt es ein paar Dinge zu beachten.
- Vergleiche die Zinsen & Laufzeiten der Banken/Festgeldkonten
- Gehe sicher, dass das Kreditinstitut bei dem du dein Konto eröffnest, in einem Staat ansässig ist, welcher der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt
- Prüfe die Bonität des Staats, in der die Bank ansässig ist
- Beachte die Besteuerung bei ausländischen Anbietern: bei ausländischen Banken kann es sein, dass du eine Quellensteuer zahlst. Außerdem musst du die erhaltenen Zinsen in deiner Steuererklärung (Anlage Kap) ausweisen.
Auch die Bonität des Staates spielt eine Rolle. Denn: sollte das hinterlegte Geld im Sicherungsmechanismus bei einer Insolvenz der Bank nicht ausreichen, um alle Gläubiger zu bedienen, müsste in diesem Falle doch der Staat einspringen.
Muss ich Zinserträge auf mein Santander Festgeld in der Steuererklärung angeben?
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Santander Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer, dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Diese Abgaben werden direkt und automatisch von Santander ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
Wir empfehlen dir deshalb einen Freistellungsauftrag einzurichten.
