Testergebnis
“2.30% p.a. Festgeldzins”. So wirbt die Bank of Scotland aktuell auf ihrer Website.
Wir haben uns die Bank of Scotland Festgeld-Zinsen genauer angeschaut.
- du bekommst bei der Bank of Scotland aktuell mit bis zu 2.30% p.a. überdurchschnittliche Zinsen auf dein Festgeld
- du hast die Wahl bei der Laufzeit: 3, 6, 9, 12 und 24 Monate
- vor allem für kurze Laufzeiten ist das Angebot aktuell sehr attraktiv
Bewertung
Übersicht der Zinsen & Konditionen
| Kriterium | Konditionen | Ø-Marktzins (p.a.)* | Marktvergleich |
|---|---|---|---|
| Produktname | Bank of Scotland Festgeld | ||
| Zum Anbieter | zum Anbieter* | ||
| Unser Rating | 84%) | ||
| 💰 Zins & Rendite | |||
| Zins - 3 Monate | 2.00% | 1.80% | |
| Zins - 6 Monate | 2.30% | 1.80% | |
| Zins - 9 Monate | 2.00% | 1.80% | |
| Zins - 12 Monate | 2.00% | 2.05% | |
| Zins - 18 Monate | nicht verfügbar | ➖ | |
| Zins - 24 Monate | 2.00% | 2.15% | |
| Zins - 36 bis 120 Monate | nicht verfügbar | ➖ | |
| Zinseszins | 🔴 Nein | ||
| Ausschüttung | jährlich/Laufzeitende | ||
| 💸 Kosten | |||
| Kosten Eröffnung | kostenlos | ||
| Kosten Führung | kostenlos | ||
| 🛡️ Sicherheit | |||
| Länderrating (S+P) |  AAA |
||
| gesetzl. Einlagensicherung | bis 100.000 € | ||
| erweit. Einlagensicherung | 🔴 Nein | ||
| Aut. Besteuerung | 🟢 Ja | ||
| 🔄 Flexibilität | |||
| vorzeitige Kündigung | 🔴 Nein | ||
| aut. Kündigung Aut. Kündigung nach Laufzeitende | 🟢 Ja | ||
| Min. Anlage | 100 € | ||
| Max. Anlage | 500.000 € | ||
| externes Referenzkonto | 🔴 Nein (BoS Tagesgeld nötig) | ||
| Gemeinschaftskonto | 🔴 Nein | ||
| Minderjährigenkonto | 🔴 Nein | ||
*Quelle: weltsparen.de und Webseiten der Festgeld-Anbieter. Der Ø-Marktzins bemisst sich am Median Zins auf dem Zinsportal weltsparen.de. Grundlage sind 491 Festgeld-Angebot bei einer Anlagesumme von beispielhaft 50.000€.
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Vorteile
- Sichere Geldanlage bis 100.000 € / Kunde (gesetzliche Einlagensicherung)
- Zinsen im Marktdurchschnitt
- gebührenfreie Kontoeröffnung/-führung
- geringe Mindest-Anlagehöhe von 100 €
Nachteile
- jährliche Verzinsung, du profitierst kaum vom Zinseszinseffekt
- Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland verpflichtend
Unsere Erfahrung & Empfehlung
-
Unsere Empfehlung: das Festgeld der BoS hat im Marktvergleich ein flexibles Angebot mit einer sehr geringen Mindestanlagesumme von nur 100 €. Damit ist das Festgeld für sehr viele Menschen zugänglich.
Das Festgeld bei der Bank of Scotland ist bis zu 100.000€ durch die Deutsche Einlagensicherung abgesichert. Aus unserer Sicht ist das Festgeld der Bank of Scotland ein sehr gutes Angebot vor allem für kurze Laufzeiten, da der Zins hier den Markt schlagen kann.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Das findest du in diesem Artikel
Wer ist die Bank of Scotland
Die Bank of Scotland ist seit über 300 Jahren im Bankgeschäft und heute als Teil der Lloyds Banking Group eine der größten und finanzstärksten Banken der Welt. Als reine Onlinebank bietet die Bank of Scotland Ihre Leistungen seit 2008 auch in Deutschland an.
Das Produktportfolio umfasst:
- Girokonto
- Autokredite und Ratenkredite
- Tagesgeldkonten (zum Test: Bank of Scotland Tagesgeld Zinsen: Test & Vergleich (2024))
- Festgeld
Zinsen
Voraussetzungen
Um die Festgeld-Zinsen bei der Bank of Scotland zu bekommen, musst du folgende Kriterien erfüllen.
- du brauchst ein Tagesgeldkonto als Referenzkonto bei der Bank of Scotland, von dem dein Festgeld direkt abgebucht wird
- du benötigst eine Mindest-Festgeldanlage von 100€ und kannst höchstens 500.000 € anlegen
Wie viele Zinsen bekomme ich im Vergleich?
Hier findest du die aktuellen Zinsen je nach Laufzeit der Bank of Scotland im Vergleich zum Marktdurchschnitt. Betrachtet werden hier alle Anbieter, die die Plattform weltsparen.de aktuell für einen Anlagebetrag von 50.000 € anbietet.
| Laufzeit | Bank of Scotland Festgeld Zins (p.a.) | Ø-Marktzins (p.a.)* |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2.00% | 1.80% |
| 6 Monate | 2.30% | 1.80% |
| 9 Monate | 2.00% | 1.80% |
| 12 Monate | 2.00% | 2.05% |
| 24 Monate | 2.00% | 2.15% |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Festgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
Wann erfolgt die Zinsgutschrift?
Zu unterscheiden sind zwei Fälle:
- du wählst eine Laufzeit von bis zu einem Jahr: deine Zinsen werden nach Ablauf der Laufzeit ausgezahlt
- du wählst eine Laufzeit von mehr als einem Jahr: die Zinsen erhältst du jährlich sowie abschließend nach Ablauf der Laufzeit
Wie werden die Zinsen berechnet?
Zur Berechnungsmethode des Festgelds schreibt die Bank of Scotland:
Die Zinsen für Tages- und Festgeldkonten werden gemäß der “actual/actual”-Zinsmethode berechnet. Dabei wird die tatsächliche Anzahl der Tage im Jahr berücksichtigt. Hierbei gilt zudem „inklusive/exklusive“. Das bedeutet der Anlagetag wird in der Zinsberechnung inkludiert, der letzte Tag der Anlage wird exkludiert. Die Berechnung erfolgt auf Basis von 365 Tagen im Jahr und im Schaltjahr auf Basis von 366 Tagen. Die Zinsen werden für jeden Tag genau berechnet. Die Wertstellung der Zinsen für das Tagesgeld erfolgt am 31.12. des Jahres. Die Festgeldzinsen werden bei Laufzeitende oder jährlich auf dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Aufgrund der taggenauen Berechnung innerhalb der „actual/actual“-Zinsmethode hängt der tatsächliche Zinsertrag damit vom Zeitpunkt der Anlage ab. Ein Schaltjahr oder der tagemäßig kürzerer Februar haben somit einen Einfluss auf den Zinsertrag.
Beispielrechnung
Anlagebetrag: 50.000,00€
Laufzeit: 3 Monate
Zinssatz: 2,20%*
Zeitraum: 05.01.-05.04.2025
Zinstage: 90
Zinsen: 271,23€
50.000,00€ x 2,20% / 365 x 90
*Beispiel, muss nicht der aktuell gültigen Kondition entsprechen
Kosten
Sowohl die Eröffnung als auch die Führung deines Festgeldkontos sind gebührenfrei.
Flexibilität
Wie viel Geld kann ich im Bank of Scotland Festgeld anlegen?
Bei der Bank of Scotland gibt es einen sehr geringen Mindestanlagebetrag von 100 € und einen maximalen Anlagebetrag von 500.000 € auf dein Festgeld.
Wir empfehlen dir nicht über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € zu gehen. Solltest du mehr als diese 100.000 € anlegen wollen, macht es Sinn dein Geld auf mehrere Kreditinstitute zu verteilen. Denn die 100.000 € Einlagensicherung greifen jeweils pro Kontoinhaber und Kreditinstitut.
vorzeitige Auflösung & automatische Kündigung
Eine vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld generell ausgeschlossen. Überlege dir im vorhinein, wie lange du auf dein Geld verzichten kannst und möchtest.
Für den Notfall empfehlen wir dir immer einen Notgroschen angespart zu haben. Dieser sollte jedoch immer verfügbar sein. Festgeld ist für diesen Zweck keine Empfehlung. (siehe unten Alternativen zum Festgeld)
Dein Festgeld-Konto bei der Bank of Scotland wird automatisch bei Ende der Laufzeit für dich gekündigt. Du musst dich darum also nicht kümmern.
Sicherheit
Deine Einlagen bei der Bank of Scotland – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und gelten als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeldkonto bei der Bank of Scotland fällt also auch darunter.
Bis zu 100.000 € abgesichert über die gesetzliche Einlagensicherung
Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind pro Kreditinstitut und Person 100.000 € im Falle einer Insolvenz der Bank of Scotland garantiert.
Steuern
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer.
Diese wird direkt und automatisch von der Bank of Scotland ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
*8% in Bayern und Baden-Württemberg
Mehr zur Berechnung deiner Kapitaleinkünfte findest du hier: Steuern auf dein Festgeld
In Deutschland gilt ein Freibertrag – der sogenannte Sparerpauschbetrag. Dieser liegt aktuell bei 1.000€. Für gemeinsam veranlagte Paare gelten somit 2.000€.
Erst wenn du Kapitalerträge (Zinsen) über diese Grenze hinaus verdienst, musst du auf diese Erträge auch Steuern zahlen.
Daher macht es in der Regel Sinn bei der Bank of Scotland einen Freistellungsauftrag (bis zu max. 1.000€/2.000€ bei gemeinsamer Veranlagung) zu hinterlegen. Zinsen die diesen Betrag nicht überschreiten bleiben steuerfrei und müssen nicht in der Steuer beachtet werden. Zinsen über den Freistellungsauftrag hinaus führt die BoS automatisch ans Finanzamt ab.
Unsere Festgeld-Empfehlungen
| Anbieter | Unser Rating | Zins bis zu | Länderrating (S&P) | zum Test | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 85% | 2.70% |  Schweden AAA | Klarna Festgeld+ | zum Anbieter* |
 | 84% | 2.30% | Deutschland AAA | Bank of Scotland Festgeld | zum Anbieter* |
 | 83% | 2.05% | Deutschland AAA | PSD Bank Festgeld | zum Anbieter* |
Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
Angebote über weltsparen.de werden bereitgestellt von der Procheck24 GmbH in Kooperation mit der Plattform www.weltsparen.de der Raisin GmbH.
Alternativen zum Festgeld
Je nach Verwendungszweck, gibt es unterschiedliche Alternativen:
- Girokonto: für deinen täglichen Zahlungsverkehr und als Gehaltskonto
- Tagesgeld: Für Notfälle, wie bspw. Reparaturen oder plötzliche Arbeitslosigkeit, solltest du eine Notreserve ansparen. Das Tagesgeld ist perfekt dafür, da du flexibel an dein Geld kommst. (Hier gehts zu unserem Tagesgeldvergleich)
- Aktien, Anleihen & co.: für mittel- bis langfristiges Sparen. Wenn du lange auf dein Geld verzichten kannst, z.B. weil du für deine Altersvorsorge sparen möchtest, raten wir dir zu renditestärkeren Anlageklassen wie Aktienfonds bzw. ETFs.
Fazit
Das Festgeldkonto der Bank of Scotland bietet dir aktuell in Kombination mit dem Hauseigenen Giro- und Tagesgeldkonto eine gute Kombination für deine Bankeinlagen. Ein Tagesgeld-Konto bei der Bank of Scotland wird auch als Verrechnungskonto für die Auszahlung deines Festgelds benötigt.
Die Festgeld-Zinsen bei der Bank of Scotland sind mit bis zu 2.30% vor allem für kurze Laufzeiten über dem Markt-Durchschnitt.
Das Festgeldangebot der Bank of Scotland punktet aber auch mit einer gebührenfreien Kontoführung und einem sehr geringen Mindest-Anlagebetrag von 100 €.
Von uns ist das Fesgeld-Angebot der Bank of Scotland deshalb momentan eine klare Empfehlung.
*Dies ist ein Affiliate-Link. Entschließt du dich dazu ein Konto über diesen Link zu eröffnen unterstützt du damit unsere Arbeit. Wir bekommen eine Vergütung und dir entstehen keinerlei zusätzliche Kosten. Unsere Empfehlungen bleiben zu jeder Zeit unabhängig von Produktanbietern.
🙋 Häufige Fragen
Was ist Festgeld
Festgeld ist eine Geldanlage mit fester Laufzeit und Verzinsung. Du leihst deiner Bank Geld, das du auf ein separates Konto, also ein Festgeldkonto, einzahlst. Dafür bekommst du von deiner Bank Zinsen.
Anders als bei deinem Girokonto und Tagesgeldkonto, ist dein Geld fest geparkt. Du kommst also i.d.R. erst nach der festgelegten Frist an dein Geld.
Wie hoch sind die aktuellen Zinsen auf Festgeld bei der Bank of Scotland?
Die Festgeldzinsen bei der Bank of Scotland liegen mit bis zu 2.30% aktuell für kurze Zeiten über dem Marktdurchschnitt.
Ist mein Festgeld bei der Bank of Scotland sicher?
Einlagen – also Sichteinlagen, Termineinlagen sowie Spareinlagen – unterliegen der deutschen Einlagensicherung und gelten somit als sehr sichere Form der Geldanlage. Das Festgeld bei der Bank of Scotland fällt somit darunter.
Damit sind dir 100.000 € pro Person garantiert.
Wie eröffne ich ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto zu eröffnen ist ähnlich einer Girokontoeröffnung. In der Regel sieht das Prozedere so aus:
- Banken und Festgeldkonten vergleichen*
- geeignete Bank aussuchen (genaueres findest du im Ratgeber)
- Persönliche Daten eingeben
- Identität nachweisen (Videoident-/Postident-Verfahren)
- Kontoeröffnung abwarten
- Freistellungsauftrag einrichten
- Erspartes auf das Festgeldkonto überweisen
- Regelmäßige Zinszahlung der Bank erhalten
Worauf muss ich bei meinem Festgeldkonto achten?
Wenn du ein Festgeldkonto eröffnen möchtest, gibt es ein paar Dinge zu beachten.
- Vergleiche die Zinsen & Laufzeiten der Banken/Festgeldkonten
- Gehe sicher, dass das Kreditinstitut bei dem du dein Konto eröffnest, in einem Staat ansässig ist, welcher der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt
- Prüfe die Bonität des Staats, in der die Bank ansässig ist
- Beachte die Besteuerung bei ausländischen Anbietern: bei ausländischen Banken kann es sein, dass du eine Quellensteuer zahlst. Außerdem musst du die erhaltenen Zinsen in deiner Steuererklärung (Anlage Kap) ausweisen.
Auch die Bonität des Staates spielt eine Rolle. Denn: sollte das hinterlegte Geld im Sicherungsmechanismus bei einer Insolvenz der Bank nicht ausreichen, um alle Gläubiger zu bedienen, müsste in diesem Falle doch der Staat einspringen.
Muss ich Zinserträge auf mein Bank of Scotland Festgeld in der Steuererklärung angeben?
Zinserträge auf dein Kapitalvermögen (dazu gehört auch dein Bank of Scotland Festgeld) musst du in Deutschland versteuern – und zwar mit der sogenannten Kapitalertragsteuer, dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Diese Abgaben werden direkt und automatisch von der bank of Scotland ans Finanzamt abgeführt. Deine Steuerschuld ist damit abgegolten. Deshalb wird sie in diesem Fall auch Abgeltungssteuer genannt.
Wir empfehlen dir deshalb einen Freistellungsauftrag einzurichten.
