Kurz und knapp
- Mit dem ersten Job gilt es für dich als Berufseinsteiger sich erst mal um die Absicherung existenzbedrohende Risiken zu kümmern: das sind meist die Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Haftpflichtversicherung
- Für finanzielle Notfälle solltest du dir ein erstes Polster als Notgroschen ansparen
- Auch dein Arbeitgeber kann dich unterstützen, sei es für die Altersvorsorge in Form einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) oder für deine Vorsorge in einer betrieblichen Krankenversicherung (bKV) oder BU
So gehst du vor
- Informiere dich über relevante, existenzbedrohende Risiken in unserem Beitrag "Versicherungen für Berufseinsteiger".
- Suche dir bei Bedarf einen Spezialisten, um alle individuelle Risiken zu beachten. Wir helfen dir als freier Versicherungsmakler und Experte für Berufseinsteiger gerne weiter. (Termin vereinbaren)
Das findest du in diesem Artikel
Ein Überblick: Welche Versicherungen sind für Berufseinsteiger wirklich wichtig?
Sind wir ehrlich: in Deutschland kann man sich gegen nahezu alles versichern. Umso schwerer fällt es manchmal den Durchblick im Finanzdschungel zu behalten. Hier empfiehlt sich die Orientierung an der unabhängigen Finanznorm DIN 77230.
Nach dieser sollte für dich als Berufseinsteiger der erste Fokus darauf liegen, sich gegen existenzbedrohende Risiken im Hier und Jetzt abzusichern. Essentielle Versicherungen und Themen sind:
- die Krankenversicherung
- die private Haftpflichtversicherung
- die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
- und der Aufbau eines Notgroschens (keine klassische Versicherungslösung)
In diesem Artikel gehen wir detailliert darauf ein, warum diese vier Absicherungen für Berufseinsteiger besonders wichtig sind. Die Krankenversicherung ist in Deutschland meist gesetzlich vorgeschrieben, während eine private Haftpflichtversicherung dafür sorgt, dass du bei Schäden an Dritten abgesichert bist. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dich finanziell, falls du durch Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Zusätzlich solltest du einen Notgroschen aufbauen, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken und finanzielle Engpässe zu vermeiden. Mit diesen Absicherungen sicherst du dich im ersten Schritt optimal für deine berufliche Zukunft ab.
Auf was muss ich als Berufseinsteiger bei der Krankenversicherung achten?
Als Berufseinsteiger ist die Krankenversicherung eine der wichtigsten Absicherungen, um die du dich kümmern musst. In Deutschland ist die Krankenversicherung – ebenso wie die Pflegeversicherung – eine Pflichtversicherung. Bis zum Ende deiner Ausbildung oder deines Studiums (spätestens bis zum 25. Lebensjahr) bist du möglicherweise über die Familienversicherung deiner Eltern abgesichert. Doch mit dem ersten Job ändert sich das.
Die meisten Berufseinsteiger entscheiden sich zunächst für die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Ein Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) ist nur möglich, wenn in die Selbständigkeit gehst oder dein Einkommen die sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) übersteigt. Diese liegt aktuell bei 69.300 Euro im Jahr (Stand 2024) und steigt vermutlich im nächsten Jahr auf 73.800 € weiter an (Beitragsbemessungsgrenzen 2025 steigen). Erreichst du diese Einkommensgrenze, hast du die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung.
Ein weiterer wichtiger Punkt für Berufseinsteiger ist die Auslandsreisekrankenversicherung. Diese nicht verpflichtende Zusatzversicherung schützt dich bei Reisen außerhalb Deutschlands und übernimmt Kosten, die deine reguläre Krankenversicherung im Ausland nicht abdeckt. Gerade für Berufseinsteiger, die gerne reisen, ist das eine existenzielle private Ergänzung zum Versicherungsschutz.
Ein Vergleich der gesetzlichen Krankenversicherung lohnt sich
Solltest du erstmal in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert sein, macht es Sinn auf den Zusatzbeitrag zu achten, den jede Krankenkasse individuell festlegt. Dieser variiert von Kasse zu Kasse und kann somit einen großen Unterschied in den monatlichen Beitragskosten ausmachen.
Daher lohnt es sich für Berufseinsteiger, den Markt nach günstigeren Alternativen zu durchleuchten, um die beste und günstigste Absicherung zu finden. (Wir helfen dir gerne dabei.)
Brauche ich als Berufseinsteiger eine private Haftpflichtversicherung?
Alles wichtige zur Privat-Haftpflichtversicherung findest du in unserem Ratgeber unter Private Haftpflichtversicherung
Ist eine BU als Berufseinsteiger sinnvoll?
Im Laufe des Lebens verdient ein Mensch in Deutschland nach der Studie “Gehaltsbiografie 2019*” im Schnitt knapp über 2 Mio. €. Für Akademiker kann dies noch wesentlich mehr sein. Mit diesem Einkommen bestreitest du deinen Lebensunterhalt, zahlst Miete, füllst deinen Kühlschrank, ernährst deine Familie, leistest Beiträge für deine Altersvorsorge oder zahlst deinen Immobilienkredit ab. Fällt der Baustein Gehalt plötzlich aufgrund einer Krankheit weg, wird es schwer diesen Lebensstandard beizubehalten.
Die Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU) sichert deine Arbeitskraft ab und zahlt, wenn du diese aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls langfristig nicht mehr ausüben kannst. Deshalb gilt die BU bei Verbraucherschützern und unabhängigen Finanzportalen als eine der wichtigsten Versicherungen in Deutschland. Auch die Finanznorm DIN77230 stuft die Berufsunfähigkeits-Versicherung als eine Absicherung gegen ein existenzbedrohendes Risiko ein.
Je früher du eine BU abschließt, desto günstiger ist sie. Das liegt an den Risikofaktoren, die bei der Kalkulation der BU relevant werden. Spätestens bei Berufseinstieg solltest du daher über einen BU-Schutz nachdenken.
Berufseinsteigern empfehlen wir eine Absicherungshöhe von mindestens 80% des Netto + ggf. Beiträge in die private KV (Richtwert der Deutschen Finanznorm DIN77230) bis 60% des Brutto, um im Falle einer BU den Lebensstandard halten zu können.
Viele Anbieter werben darüber hinaus mit günstigen Einsteiger-Tarifen (Starter-BU, Einsteiger-BU etc.). Diese können für dich als Berufseinsteiger eine günstige Option sein.
Alles wichtige zur BU in unserem Ratgeber und in unserer Checkliste
Alles wichtige zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger findest du in unserem Ratgeber unter Berufsunfähigkeits-Versicherung für Berufseinsteiger und in unserer BU-Checkliste.
Der Notgroschen
Als Berufseinsteiger ist es besonders wichtig, einen Notgroschen anzusparen, um für unvorhergesehene Ausgaben gewappnet zu sein. Der Notgroschen sollte idealerweise drei bis sechs Monatsgehälter umfassen, damit du im Falle von unerwarteten Kosten – wie einer Autoreparatur, einer kaputten Waschmaschine oder einem kurzfristigen Jobverlust – liquide bleibst.
Am besten besparst du deinen Notgroschen durch regelmäßige, automatische Überweisungen auf ein Tagesgeldkonto. Tagesgeld bietet dir die nötige Flexibilität, da du jederzeit auf dein Geld zugreifen kannst und im Vergleich zum Girokonto meist bessere Zinsen erhältst. Um den besten Anbieter zu finden, empfehlen wir unseren Tagesgeldkonto-Vergleich (2024).
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Hinweis: Wir recherchieren und updaten die Informationen regelmäßig, können aber leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Für detaillierte Informationen erkundige dich bitte direkt beim Anbieter. Bitte beachte, dass wir zwar eine breite Auswahl an Tagesgeldanbietern anzeigen, es uns aber nicht möglich ist den kompletten Markt abzubilden.
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Wie kann mich mein Arbeitgeber unterstützen?
Nicht jede betriebeliche Versicherung macht Sinn
Die betriebliche Absicherung kann eine durchaus gute Ergänzung sein. Meist hat der Arbeitgeber schon Rahmenverträge mit Versicherungen geschlossen.
Beachte: nicht jede bAV oder bKV macht sinn. Oft beinhalten Verträge hohe Kosten. Wir prüfen gerne deine Vorschläge für dich in unserm Versicherungscheck: Unser kostenloser online VersicherungsCHECK
Weitere wichtige Versicherungen beim Berufseinstieg
Es gibt weitere wichtige Versicherungen, die je nach Bedarf wichtig sind.
Wenn du bereits zum Berufseinstieg eine Familien versorgen musst, macht es Sinn über eine Risikolebensversicherung nachzudenken.
Auch weitere Haftungsthemen sind je nach Beruf, dem du nachgehst, zu beachten. Hier kann eine Berufshaftpflichtversicherung sinnvoll oder sogar verpflichtend vorgeschrieben sein. Denn die private Haftpflichtversicherung deckt nur private und nicht berufliche Risiken ab.
Für eine individuelle Betrachtung deiner Situation, solltest du daher einen Expertenrat einholen. Gerne unterstützen wir dich als freier Versicherungsmakler und Experte für Berufseinsteiger.
